自愿限制他人以本人名义开户
哈萨克斯坦国家银行正筹备一项服务，允许公民通过任意一家银行的应用程序，限制他人以自己的名义在线开立银行账户和办理银行卡。此项提议源于一起涉及阿拉木图居民祖赫拉·瓦利耶娃的案件：据称有人盗用她的身份，在努尔银行开立了4个账户，并在6天内转移了约3600万坚戈。
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在第十四届金融家大会期间，国家银行副行长比努尔·扎列诺夫确认支持这项名为“Stop Account”的倡议。他的表态于2026年11月13日见诸报道。国家银行与金融市场监管和发展局正在研究相关法规修订以及服务运行所需的技术方案。
这项提议将赋予个人一项选择：限制他人远程开立新账户和办理新卡。哈萨克斯坦并未宣布全面禁止开立账户或办理银行卡。该服务旨在让个人能在他人企图盗用其身份之前主动启用限制。
瓦利耶娃的案件显示，未经账户名义持有人知情而开立账户，可能造成怎样的财务后果。据称，资金经由这些账户流转的公司已向她索赔。阿拉套市法院判令她向其中一家公司偿还320万坚戈。当时，她和代理人正准备提起上诉。
监管机构尚未公布服务上线时间、最终运行规则或解除限制的程序。提出这一倡议的个人理财专家阿塞尔·奥尔别科娃还希望，民众仍可前往银行网点开户，并在有人试图盗用其身份时收到提醒。
“Stop Account”将如何运作
扎列诺夫表示，计划中的服务将参照“Stop Credit”模式。后者允许民众自愿限制他人以其名义发放银行贷款和小额贷款。“Stop Account”针对的是金融诈骗的另一个环节：开立可用于接收和转移赃款的账户和银行卡。
负责此次宣布工作的国家银行副行长扎列诺夫介绍了这项服务计划如何通过银行应用程序提供：
该国每位公民都可以通过任意一款银行应用程序的界面，设置禁止开立新账户或办理新卡。
贷款限制针对的是借贷，账户限制针对的则是资金流转所经由的银行渠道。因此，个人可能有理由同时使用这两项服务：一项防止有人以其名义借债，另一项防止有人盗用其身份开立新账户。
国家银行和金融市场监管机构正在准备法规修订和技术基础设施。对客户而言，预期效果是：在一家银行的应用程序中设置限制后，即可防止有人在银行系统的其他地方远程开立账户或办理银行卡。
四个账户，六天转账
瓦利耶娃表示，她并不知道自己在努尔银行有这4个账户，也没有控制经这些账户流转的资金。据称，诈骗者利用人工智能制作了一段伪造视频，并使用她身份证件上的照片，随后借此通过银行的远程身份核验。
深度伪造是指通过人工智能生成的图像、录音或视频，使其看起来像是真实人物。在这起案件中，据称诈骗者意图让银行的核验系统相信，视频中的瓦利耶娃正在参与开户。
据称，约3600万坚戈在6天内经由这些账户流转，此前这些资金从多家公司被盗。平均下来，每天约有600万坚戈流经账户。速度之所以重要，是因为在本人发现账户存在之前，多名受害者和大量转账可能已与其姓名关联起来。
金融市场监管和发展局认定，身份核验是在瓦利耶娃未实际参与、也未表示同意的情况下进行的，努尔银行未能妥善核实客户身份。这一认定针对的是银行确认开户人身份的流程。
努尔银行和法院采取了哪些行动
努尔银行表示，内部调查部分证实了瓦利耶娃的说法。数名员工受到纪律处分，相关材料已移交阿拉木图警方。银行的调查和监管机构的认定都使开户流程受到审查。
瓦利耶娃还面临资金流入相关账户的公司提出的索赔。在其中一起案件中，阿拉套市法院以不当得利为由，判令她偿还320万坚戈。简单来说，不当得利索赔旨在追回没有合法依据而获得的款项。
这项320万坚戈的判决涉及一家公司的索赔，而据称经由全部4个账户流转的资金约为3600万坚戈。判决在10月的报道中被提及后，瓦利耶娃和代理人正准备提起上诉。
这起案件凸显出两个实际问题：银行必须确认开户人的身份，而被列为账户持有人的人日后可能还得应对针对经该账户转入资金的索赔。对瓦利耶娃而言，即使监管机构认定她没有参与身份核验，法院争议仍在继续。
提醒通知、网点办理与银行责任
奥尔别科娃的提议不止于增加一个限制远程申请的按钮。她希望，启用“Stop Account”的公民仍可亲自前往银行网点开户。这既能保留民众获得银行服务的渠道，也要求采用另一种身份核验方式。
她还建议，每当有人试图以某人的名义开立账户或办理银行卡，政府数字服务都应立即向本人发送通知。即使申请未能成功，这类提醒也能告知本人身份信息正被他人使用。
奥尔别科娃的第三项提议涉及谁应承担经济后果。她认为，如果银行未能充分核验客户身份，导致在客户不知情的情况下为其开立账户，责任应由银行承担，而不是由身份遭盗用的人承担。
国家银行宣布支持开发这项限制服务。保留网点办理渠道、强制发送提醒，以及上述责任分配方案，仍是奥尔别科娃的提议，并非已公布的运行规则。这些措施分别针对类似瓦利耶娃案件中的不同环节：防止账户被开立、发现身份遭冒用，以及事后处理损失。
其他投诉引发更广泛担忧
另一名女子称，有人在她不知情的情况下于家园信贷银行为她开立了账户，近180万坚戈经该账户流转。她还表示，自己的存款遭到盗取，与银行业务关联的电话号码被更改，之后她还面临诉讼。
2025年，杰特苏州当局对一名银行员工展开调查，原因是该员工在一名外国公民未亲自到场的情况下为其开立账户。该案涉及员工行为，而瓦利耶娃的案件则涉及据称用于远程身份核验的人工智能伪造视频。
在回应有关瓦利耶娃案件的提问时，国家银行副行长阿克尔然·拜马甘别托夫表示，他不了解此案，需要掌握更多事实后才能详细置评。他提醒，不应仅凭个案就改变整套监管方式。
拜马甘别托夫还表示，国家银行正在建设反金融犯罪中心，作为打击金融犯罪工作的组成部分。他的表态侧重于随着诈骗者采用新技术，持续改进防范措施。扎列诺夫则宣布了一项具体的补充工具：允许个人自行限制远程开立账户。
提议如何进入监管机构的议程
公众讨论从个人投诉，逐步发展为服务提议，随后监管机构确认正在筹备这项服务。主要日期和进展如下：
- 2025年：杰特苏州的一项调查涉及一名银行员工，该员工在一名外国公民未亲自到场的情况下为其开立了账户。
- 2026年10月：瓦利耶娃的案件公开，包括据称使用伪造视频、资金经由努尔银行账户转移以及法院争议等情况。
- 2026年11月11日：有关奥尔别科娃呼吁推出“Stop Account”、政府通知服务并由银行承担责任的报道发布。
- 2026年11月13日：有关扎列诺夫确认国家银行支持该倡议，并将与金融市场监管机构共同推进相关工作的报道发布。
奥尔别科娃的社交媒体帖子收到近1000条评论，大多数表示支持。这一反响表明，公众希望能有直接途径限制个人数据被用于开通新的银行产品。
对银行客户意味着什么
“Stop Account”将让客户有机会在未经授权的账户开立之前采取行动，而不必等到资金经由账户流转后才发现问题。服务计划覆盖各家银行的应用程序，这一点对于实现上述目标至关重要：限制应与个人身份绑定，而不应只取决于其平时使用哪家银行。
这项倡议还将便利性与同意区分开来。远程银行业务让人们无需前往网点即可获得服务，但银行仍须确认，提供身份信息的人确实同意开立账户。监管机构对瓦利耶娃案件的认定，使这一要求成为争议的核心。
对包括瓦利耶娃在内、已经面临索赔的人来说，眼下的问题仍是：他们表示自己从未开立过账户，那么经由这些账户进行的交易应由谁负责。计划中的服务针对未来开户，而现有争议仍将通过银行调查、移交警方处理和法院诉讼等途径继续解决。
要点
- 哈萨克斯坦正在开发“Stop Account”，允许个人自愿限制他人以其名义在线开立账户和办理银行卡。
- 国家银行和金融市场监管机构正在准备法规修订及技术基础设施。
- 据称，祖赫拉·瓦利耶娃的身份遭到盗用，有人在努尔银行开立了4个账户，约3600万坚戈在6天内经由这些账户流转。
- 监管机构认定，身份核验是在她未参与、也未同意的情况下进行的，银行的核验工作不充分。
- 法院判令瓦利耶娃向一家公司偿还320万坚戈；她和代理人正准备提起上诉。
- 有关政府提醒、保留网点办理渠道和由银行承担责任的提议，尚未公布为最终服务规则。
- 目前尚未公布服务上线日期。
