已完成13项行动，金融审查仍将持续
尽管已完成改革计划15项行动中的13项，缅甸仍于2026年10月30日留在金融行动特别工作组（FATF）黑名单上。该监督机构继续呼吁加强对涉及缅甸的金融交易审查，并警告称，如果到2027年2月仍无进一步进展，将考虑采取更有力措施。
目录
这一决定是在巴黎举行的全体会议后作出的。会议于10月26日至30日举行，缅甸代表团由中央银行行长Khin Naing Oo博士率领。网络诈骗、犯罪所得的转移，以及尚未完成的反洗钱措施，仍是主要关切。
对企业和家庭而言，直接影响是国际支付将继续受到审查。处理涉及缅甸交易的银行预计会更仔细地核查相关人员、付款用途，以及交易是否显得可疑。这可能意味着跨境汇款时需要回答更多问题并提交更多文件。
缅甸与伊朗和朝鲜同属FATF正式称为“被要求采取行动的高风险司法管辖区”类别。各方所受措施有所不同：缅甸仍须接受强化尽职调查，即更严格的金融审查；伊朗和朝鲜则面临更严厉的“反制措施”。
FATF还重申了一项与普通家庭直接相关的指示：审查措施应保护合法汇款，包括人道主义援助和农民工寄回家的款项。该决定既对缅甸金融监管部门继续施压，也要求维持这些重要资金渠道的运转。
网络诈骗为何仍是核心问题
FATF援引了其6月对缅甸犯罪活动的评估。该监督机构在10月的声明中这样描述问题的严重程度：
缅甸的欺诈和网络诈骗活动仍十分猖獗，并带来重大非法金融风险。
洗钱是转移或掩饰犯罪所得，使其看起来像是来自合法来源的过程。网络诈骗会产生犯罪分子需要收取、转移和使用的资金。因此，为诈骗活动提供支持的金融渠道，与针对受害者实施诈骗的行动属于同一问题。
自2021年军方夺权以来，诈骗活动及相关洗钱行为不断扩大，尤其是在缅甸偏远地区。冲突也伴随着非法毒品生产和贩运的增加，特别是缅甸东部的甲基苯丙胺。这两类活动都会产生需要当局追查的犯罪所得。
FATF肯定了军方支持的政府为打击诈骗活动采取的措施，同时呼吁进一步打击与之相关的资金流动。FATF主席Giles Thomson也在新闻发布会上警告称，除非缅甸打击网络诈骗并满足该监督机构的要求，否则可能面临更严厉的措施。
剩余工作包括哪些内容
缅甸已完成15项行动中的13项，按数量计算约完成了计划的87%。还有两项尚未完成。FATF敦促缅甸完成这两项行动，同时加强打击网络诈骗和非法资金流动的措施。
该监督机构要求加强缅甸金融情报部门的工作及其信息分发能力。此类部门负责接收和审查可疑金融活动信息，再将有用的调查结果移交给能够开展调查的机构。
FATF还呼吁开展洗钱调查并提起诉讼。实际而言，当局需要把可疑资金相关信息转化为能够通过司法系统追诉的案件。已完成行动的数量可以衡量进展，但黑名单决定继续有效，表明该监督机构仍要求取得进一步成果。
中央银行代表团在巴黎会议期间介绍了缅甸的进展，FATF主要成员国的代表表达了对缅甸努力的支持。但会议结果仍维持了现有审查级别，并新增了可能升级措施的警告。
缅甸如何走到这一步
缅甸尚未完成的计划早在2021年政变之前就已启动。2018年的评估发现了相关弱点，当局于2020年2月同意一项行动计划。该计划的完成期限于2021年9月到期。
以下主要日期展现了改革计划如何演变为长期的国际金融压力：
- 2018年：评估发现缅甸在防范洗钱和恐怖主义融资方面存在弱点。
- 2020年2月：缅甸同意制定行动计划，以解决这些弱点。
- 2021年9月：完成计划的期限到期。
- 2022年10月21日：FATF将缅甸列入黑名单，并要求实施强化尽职调查。
- 2026年10月26日至30日：FATF在巴黎举行会议，维持对缅甸的认定。
- 2027年2月：如果没有进一步进展，FATF将考虑采取反制措施。
2026年10月的决定是在缅甸被列入黑名单类别四年后作出的。对需要反复付款的企业而言，这段时间意义重大：涉及缅甸的业务长期处于更严格审查之下。
最新警告是在此前期限之后发出的。2026年2月，FATF曾表示，如果缅甸到6月仍无进一步进展，将考虑采取反制措施。10月的决定维持强化尽职调查，并将2027年2月设为下一次考虑采取更有力行动的日期。此前对缅甸尚未完成的行动计划的审查，重点在于调查、起诉和没收犯罪所得。
银行预计将采取哪些措施
FATF是一个成立于1989年的政府间组织，负责协调打击洗钱和恐怖主义融资的国际标准。其决定指导各国和金融机构如何应对与特定司法管辖区相关的风险。
该监督机构在10月的声明中说明了对维持涉及缅甸业务关系的机构有何要求：
提高监测的程度和性质
FATF表示，监测应有助于判断交易或活动是否显得异常或可疑。对银行而言，这可能包括要求提供更明确的信息，例如客户身份、资金来源、转账原因，以及公司的最终所有者。
例如，一笔进口货物付款可能需要附上业务证明文件，以便银行了解交易情况。如果某笔转账与客户的常规活动差异很大，银行可能会进一步询问。客户和负责审查的机构都要承担实际负担。
反制措施将代表更强硬的应对方式，可能包括加强监管或限制银行业务关系，使金融机构更难维持涉及该国的服务。FATF尚未决定对缅甸采取哪些具体措施；2027年2月是有条件的审查节点，并非限制措施自动生效的日期。
贸易和正规银行业务面临的成本
缅甸一家私人银行的官员警告称，国际银行可能会要求海外转账提供更多文件。该官员还预计进口商和出口商将面临进一步延误，并警告称，正规银行体系收窄可能会推动非正规汇款市场“hundi”扩大。
“Hundi”汇款由经纪人安排，通过常规银行转账渠道之外的方式付款。正规服务更难使用时，客户可能转而寻求这些替代渠道。该官员的警告凸显了一个现实矛盾：更严格的审查旨在更容易发现可疑资金，但使用银行服务遇到困难，可能会将合法客户推向透明度较低的渠道。
进口商需要向海外供应商付款，出口商则需要从买家处收款。额外审查可能延长达成交易与完成付款之间的时间。企业因此可能无法确定何时能够支付货款，或何时能收到收入。
同一位官员表示，资金转移困难以及面临制裁的风险，可能会让国际企业不愿进行新的投资。对这些企业来说，决定是否进入缅甸市场，既要考虑商业前景，也要看能否通过银行可靠地转移资金。
保障援助和家庭汇款
FATF明确谈到了人道主义援助、合法的非营利活动和汇款。汇款是指在海外工作的人寄回家的款项，通常用于帮助亲属支付日常生活开支。
该监督机构在声明中指示各国，在实施强化尽职调查时保护这些资金流动：
各国应确保人道主义援助、合法的[非营利]活动和汇款资金流动不受干扰，也不受到阻碍。
对农民工而言，畅通的汇款渠道能将海外收入与缅甸家人的生活开支连接起来。对人道主义组织而言，支付渠道有助于筹措援助资金并支付运营成本。延误或失去银行服务，会影响等待这笔钱的人们。
银行面临的核心挑战是，既要充分审查交易以识别犯罪活动，又要继续处理合法付款。FATF的指示将这两项责任纳入同一决定。各国在落实审查要求的同时，也被要求保障人道援助和家庭支持资金的渠道畅通。
日本的推动面临金融犯罪考验
日本政府试图推动缅甸从黑名单中除名，以促进商业往来，其中包括终止FATF关于加强金融交易筛查的呼吁。据一名了解相关努力但不愿具名的人士透露，至少还有一个亚洲主要国家支持缅甸除名。
10月的决定意味着这一努力未能成功。尽管缅甸报告称已在行动计划上取得进展，巴黎会议期间也获得支持，但其认定仍被维持；网络诈骗和非法资金流动仍是该监督机构关注的核心问题。
日本的立场是地区对缅甸重新接触的大趋势之一。2026年4月，直接军事统治被一个由军方支持、设有文职机构的政府取代，政变领导人敏昂莱出任总统。
此后，敏昂莱寻求加强与重要伙伴的关系，并推动缅甸全面重返东南亚国家联盟。近几个月，美国官员也曾多次与缅甸官员直接会谈，有时得到日本支持。
这些接触为政治和商业往来创造了机会。然而，银行仍须遵循FATF关于加强监测的要求。寻求改善外交关系的政府和考虑投资的企业，仍必须面对缅甸所受认定附带的金融条件。
2027年2月前将发生什么
缅甸现在面临两项相互关联的任务：完成改革计划中剩余的行动，并应对大范围网络诈骗带来的非法金融风险。FATF表示将继续与缅甸合作处理这些风险。
该监督机构指出的工作涵盖从金融情报到刑事案件的各个环节。更完善的信息需要传递给调查人员，可疑资金需要接受审查，洗钱案件需要提起诉讼。打击诈骗活动的努力也需要触及为这些活动提供支持的金融行为。
2027年2月是企业、银行和援助组织接下来将关注的日期。进一步进展可能影响该监督机构的评估；若没有进展，则可能促使其考虑采取更有力措施。在此之前，适用要求仍是强化尽职调查，同时确保合法援助和汇款资金渠道畅通。
要点
- FATF在巴黎全体会议后，于2026年10月30日维持缅甸的黑名单认定。
- 缅甸已完成15项行动中的13项，仍有两项尚未完成。
- 猖獗的网络诈骗及相关非法金融风险仍是主要关切。
- 缅甸仍须接受强化尽职调查；伊朗和朝鲜则面临更严厉的反制措施。
- 如果到2027年2月仍无进一步进展，FATF将考虑对缅甸采取反制措施。
- 该监督机构表示，应保障人道主义援助、合法非营利活动和汇款渠道畅通。
- 日本推动缅甸除名的努力未能改变10月的决定。
