建立在信任之上的财务生命线
国际移民组织2024年的一项调查发现，从泰国向家乡汇款的缅甸移民中，93%使用非正规渠道，其中60%依赖 hundi 经纪网络。这些数字显示，缅甸军方当局面临的挑战有多大：当局要求海外劳工至少将四分之一的收入通过官方渠道汇回。
目录
对收款家庭来说，选择取决于汇率、便利程度和信任。对逃离2021年2月政变的移民而言，这也可能意味着拒绝把外汇交给由他们反对的政府控制的银行体系。
31岁的昂曾在缅甸勃固地区的一家国有银行工作。如今，他每月通过家乡村里的代理人，给母亲和妹妹汇款3,000至5,000泰铢，约合90至150美元。谈到自己的选择时，他说：
我只用家乡村里的代理人。汇率更好，军方也拿不到这笔钱。
他这样形容两人之间的关系：
我的代理人就像兄弟，我百分之百信任他。
他的经历说明，单靠更便宜的数字汇款服务，未必能吸引移民转向银行。正规服务的竞争力有所提升，但身份文件要求、对征兵的担忧以及对缅甸当局的不信任，仍持续影响人们的汇款方式。关键区别在于，是帮助亲属收到收入，还是帮助国家获得外汇。Hundi让这两个目的彼此分开，但客户也因此依赖可靠程度不一的经纪人。
Hundi如何在不搬运现金的情况下转移资金
Hundi是一种通过代理人之间结算债务来安排转账的体系。在泰国至缅甸的汇款通道中，它可以将移民工资直接用于支付贸易货款，而不必让同一笔现金实际跨越边境。
代理人在湄索、湄赛等地向移民收取泰铢。这些资金用于支付缅甸进口商购买商品时应付给泰国出口商的货款。随后，进口商向缅甸境内的代理人支付相应数额的缅币，由代理人向移民家属付款。
收款人拿到本币，出口商收到泰铢，代理人则结清彼此账目。相关外汇无需进入缅甸的银行或央行储备。这解释了为何一笔汇款既能支持家庭，又能为进口提供资金，同时绕开国家偏好的银行渠道。
手续费通常为2%至2.5%。这一网络也服务于马来西亚的移民，包括通过吉隆坡富都区和巴生谷其他地区的商店办理汇款。一名名叫Ju的移民说，汇款通常一天内到账。速度是其吸引力之一，但这只是个人经历，并不意味着每笔交易都有保障。
汇率影响可能超过手续费
家庭收到的金额既取决于转账费用，也取决于将外币兑换成缅币时采用的汇率。据报道，Hundi汇率可能比缅甸官方汇率优惠一倍；官方汇率约为1美元兑2,100缅币。
一名在泰国工作的劳工给出了更具体的对比：市场汇率为1泰铢兑130缅币，而政府渠道仅为1泰铢兑63缅币。按这两种汇率计算，汇出5,000泰铢，按市场汇率可兑换650,000缅币，按较低汇率则只能兑换315,000缅币。扣除手续费前，两者相差335,000缅币，略高于按市场汇率可得金额的一半。
其他报道的汇率显示，正规市场并非只有一种汇率。据称，授权银行自12月起提供的汇率为1美元兑3,600缅币，市场汇率约为4,300缅币，央行官方汇率则为2,100缅币。按3,600而非4,300缅币计算，收款人扣除费用前收到的缅币会少约16%。这些美元汇率与劳工提供的泰铢汇率对比，不应视为同一日期的数据。
数字钱包手续费已降至接近Hundi约2.5%的水平，而银行手续费过去曾高达约10%。部分银行和金融科技服务的汇率也接近市场汇率。泰国银行已与KBZPay、AYA Pay等缅甸平台合作。即便如此，如果用户无法开户，或亲属难以取款，再有竞争力的宣传价格也无济于事。
能否使用正规渠道取决于移民身份
国际移民组织的《泰国劳工移民概况》估计，在泰国处于正规和非正规身份状态的缅甸移民合计有420万人。其中180万人身份不正规，约占总数的43%。
国际移民组织另有一项稍晚公布的统计称，截至9月，在泰缅甸人多达460万。这些数字对应不同的统计时段，不应视为可以互换。另一个估计显示，所有非泰籍移民总数为520万，这是又一个不同的人口口径。
在泰国开设银行账户需要护照，以及由缅甸驻泰使馆签发或公证的其他文件。正规汇款服务也可能要求工作许可和签证。这些要求将许多非正规入境者排除在外，其中包括逃离冲突或逃避征兵的人。
国际移民组织列出三种正规途径：通过双边劳工协议招聘、持边境通行证从事季节性工作，以及针对已在泰国的移民开放登记窗口。后一种途径可办理泰国粉卡和工作许可，但缅甸劳工还需要身份证明文件。季节性工作途径则限制劳工的出行范围。
文件办理能力仍是制约因素。据报道，多达200万名劳工需要获得缅甸使馆批准，而截至2026年初，泰国只有5个身份证明文件办理中心在运作。据报，正规招聘流程需要60至120个工作日。国际移民组织另有数据显示，2022年缅甸劳工平均需要6个月完成招聘手续。两种说法都表明，这一流程耗时较长，无法立即让劳工进入正规银行体系。
低工资和债务压缩家庭实际收到的汇款
国际移民组织的报告称，在受访缅甸移民劳工中，33%收入低于泰国法定最低工资，34%背负债务，平均负债额为800美元。这些压力会影响劳工能汇回家的金额，也会影响他们能承受多少手续费或汇率损失。
招聘和登记费用又增加了一层负担。缅甸劳工报告称，2023年在泰国境内办理登记的费用中位数为890美元，而官方登记费用约为75美元。报告中的金额接近官方数字的12倍。2023年从缅甸招聘的费用为1,150美元；一项2021年的评估显示，从缅甸非正规移民的费用为604美元。这些费用对应不同流程和年份，并非同一服务的可直接比较价格。
国际移民组织调查的移民劳工中，70%曾借钱支付招聘费及相关费用。泰国《劳工移民管理皇家法令》（2017年）禁止泰国招聘机构向劳工收取服务费，但原籍国发生的费用仍可能由劳工承担。2023年11月，泰国将移民签证费用降至500泰铢，约合15美元。
国际移民组织称，42%的移民劳工会汇款。这一比例衡量的是劳工中参与汇款的人数；93%的非正规渠道比例衡量的则是在泰国受访的缅甸汇款者所使用的渠道。两者回答的是不同问题，并不矛盾。
汇款管控延伸至护照和出行
缅甸当局要求海外劳工至少将25%的收入通过指定官方渠道汇回。报道对规定的起始时间说法不一：一种说法认为规定于2023年9月出台，另一种则称相关规定于2024年推出。国际移民组织确认了这一要求，但没有厘清日期上的差异。
管控范围不止于转账本身。国际移民组织称，不遵守规定的劳工可能失去在泰国的正规身份，或被禁止今后通过正规渠道出国务工。其他报道提到的处罚还包括没收护照、限制出行，以及拒绝续发护照或海外劳工身份证。
据报道，休假回缅甸的劳工在再次出境前，必须出示通过官方渠道汇款和缴纳所得税的证明。针对海外收入另征的2%税于2023年10月1日开始实施，续办护照或新办身份证明文件时须提供完税凭证。
据报道，相关规定的实施过程如下，支付要求与证件办理和出行逐步挂钩：
- 2021年2月：军方接管政权，加剧了人口流离失所和离境潮。
- 2023年9月：一种说法将强制通过官方渠道汇出25%收入的规定追溯至本月。
- 2023年10月1日：针对海外劳工的2%所得税开始实施。
- 2024年：另一种说法将汇款规定的出台时间定在这一年；国际移民组织记录了该要求及可能面临的移民处罚。
- 2024年2月：征兵成为促使人们离境的又一因素。
- 2026年初：据报道，泰国只有5个身份证明文件签发中心在运作。
据报道，进一步的执法措施包括在8月指示仰光的就业机构使用家庭汇款管理系统。据称，100多家持牌机构因未提供记录而遭到罚款和停业。上述报道没有公布新一轮执法的最后期限或审查日期。
国家希望获得更多外汇
10月3日，劳工部长貌敏被调任至该部，他明确表达了政府的财务目标。据报道，他随后于10月4日或上任两天后发表了相关言论，因此不同报道对确切日期的说法不一。
貌敏在自己的TikTok账号上发表声明，称未按规定系统汇款的劳工对国家没有贡献：
为了让缅甸获得硬通货，政府敦促他们汇回25%的工资。然而，有些人汇了，有些人没有。所以对国家来说，我们只是把他们送出去。实际上没有任何好处，反而造成损失。
据报道，财政部数据显示，2025年官方汇款达到56亿美元，约占外汇流入的38%。另一种说法称，这一金额接近国内生产总值的7%，是2019年的两倍。财政部数据并未公开，限制了外界独立审查这一总额的统计方式。
作为对比，2015年汇款总额估计为80亿美元，相当于国内生产总值的13%，但官方记录的金额只有10亿至20亿美元。这意味着当年正式记录的金额约占估计总额的12.5%至25%。80亿美元的历史估算包括非正规转账，不能直接与56亿美元的官方数据对比以衡量增减。
非正规汇款估计为官方汇款的3至5倍，但没有证据表明这一比例适用于2025年的总额。因此，将56亿美元乘以这一比例会得出缺乏依据的估算。当前所有汇款的总额及其占国内生产总值的比例仍不确定。
家庭对汇款的需求巨大。世界银行数据显示，6月通胀率接近25%；据报道，自政变以来，缅币兑美元贬值约75%至80%。据称，同一近期年度期间，外国直接投资仅略高于10亿美元，远低于官方汇款总额的报道数字。
信任并不能消除受骗风险
一些Hundi客户遭遇过欺诈。用户有时会先向不熟悉的代理人支付一小笔钱进行试探，再决定是否汇出更多。这种做法反映出该体系的局限：它的可靠性高度依赖个人关系，而非一般银行体系中的保障措施。
战略政策研究所执行主任帕纳·詹维罗警告称存在剥削风险，并表示两国政府都有监控转账的安全利益。谈及这些担忧时，他说：
大量灰色资金流入了这个体系
这些担忧并不能证明普通家庭汇款涉及非法活动，但能解释为何当局希望更清楚地掌握那些可能将家庭汇款与商业结算混在一起的网络。帕纳还建议，雇主可以为合法移民雇员向福利基金缴费，帮助支付泰国的医疗、教育和其他公共服务成本。
对一些流亡者而言，被当局掌握更多信息本身就是一种危险。一名使用英文昵称的移民马克说，登记可能使他和家人面临报复或被征兵的风险。解释自己为何拒绝使用官方渠道时，他说：
我不想给政府钱，让他们买更多枪支和炸弹来对付我们。
提案既着眼于文件，也着眼于银行服务
有关让更多汇款转入正规渠道的提案包括：将通过官方渠道招聘的劳工工资直接存入银行账户；加快为持粉卡者办理身份证件；以及为强制汇款提供接近市场的汇率。另有提案建议，在续办证件时奖励遵守规定者，而不是拒绝为其续办。
一项拟议中的泰铢与缅币直接结算试点将从湄索和妙瓦底周边启动。缅甸于2023年批准将泰铢用于国际支付。这项提议或能使正规支付更紧密地融入边境贸易，但目前尚未公布启动日期，也没有确认实施决定。
一项于8月6日至7日签署的五年劳工协议允许无证劳工登记，并为即将到期的工作许可续期。该协议的实际覆盖范围取决于使馆审批和身份证明文件办理能力。降低费用或许能吸引已有证件的劳工，但没有证件的人需要切实可行的合法渠道。对那些害怕当局的移民而言，仅仅改善汇率无法解决他们面临的另一层问题。
要点
- 2024年的一项调查发现，在泰国的缅甸汇款者中，93%使用非正规渠道，60%使用Hundi。
- Hundi代理人将移民付款与贸易结算相连接，使家庭能够收到缅币，而外汇无需进入缅甸银行。
- 缅甸要求海外劳工至少将25%的收入通过官方渠道汇回，并另对海外收入征收2%的税。
- 国际移民组织估计，在泰国有180万缅甸移民身份不正规，这限制了他们使用正规金融服务。
- 据报道，2025年官方汇款达到56亿美元，但包括非正规转账在内的当前总额仍不确定。
- 汇率有竞争力、加快证件办理以及提供更安全的服务，是推动汇款正规化提案的重点；目前尚未确认结算试点的启动日期。
