WhatsApp和银行面临要求：在资金转出前阻止诈骗
WhatsApp向印度最高法院表示，已对9,400个账户采取措施，并正在开发用于识别可疑账户、向用户发出警示的软件。与此同时，法官敦促科技平台和银行采取措施，防止“数字逮捕”骗局。在2026年10月29日的听证会上，法院还要求加强对受害者的金融保护，并表示拟议中的银行规则必须规定：如果金融机构未尽审慎义务，导致诈骗得以发生，就必须给予赔偿。
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由印度首席大法官苏里亚·坎特（Surya Kant）领导、乔伊马尔亚·巴奇（Joymalya Bagchi）和V·莫哈纳（V Mohana）法官参与审理的合议庭，指示WhatsApp及其他在线中介平台将拟议的防护措施同时提交法院和印度网络犯罪协调中心（简称I4C）。下次听证会定于11月23日举行。
此次审理将同一犯罪链条的多个环节纳入考量：用于威胁受害者的消息账户、转走其积蓄的银行转账、收款账户，以及追回资金所需的调查。法官希望每个环节的机构都承担起责任。
“数字逮捕”骗局中，犯罪分子冒充警察或其他部门人员，有时使用伪造文件并进行长时间视频通话，恐吓受害者转账。包括老年人在内的受害者可能被持续施压数小时，并被告知将面临逮捕。所谓的拘押只是骗局的一部分。
法院指出，尽管网络犯罪数量下降了约50%，但截至2026年，受害者因网络犯罪损失的金额仍约达800亿卢比。法院8月裁定中记录的较早数据，则更详细地反映了专门针对“数字逮捕”骗局的投诉情况。
WhatsApp需要说明什么
代表WhatsApp出庭的资深律师卡皮尔·西巴尔（Kapil Sibal）告诉合议庭，Meta旗下的该公司已对9,400个账户采取预防措施。他表示，公司将提交宣誓书，详细说明采取的措施，并正在开发用于检测可疑账户、提醒用户的软件。
法院要求平台说明计划采取哪些措施，因此审查范围不再局限于已经封禁的账户数量。要求平台也向I4C提交同一份方案，意味着这一国家协调机构将参与审视平台防护措施如何与银行管控和警方调查相衔接。
WhatsApp拟议的警示软件将如何识别可疑账户、用户何时会收到提醒，以及系统何时上线，目前尚未公布。对于接到恐吓电话、同时被催促立即转账的人来说，这些实际功能至关重要。
是否赔偿取决于机构是否失职
最高法院指示，印度储备银行拟议的监管措施必须规定：如果调查确认金融机构未尽审慎义务，未能预防或报告诈骗，就应给予赔偿。审慎义务是指机构采取合理必要的核查和预防措施。
由首席大法官苏里亚·坎特领导的合议庭在10月29日的裁定中明确了最低赔偿金额：
支付适当赔偿，金额不得低于客户的损失
这项赔偿的前提至关重要：调查人员必须确认，诈骗是因机构失职而发生。对于因银行未执行必要核查、导致积蓄被骗走的受害者，拟议中的保护措施将把这种失职与赔偿责任直接挂钩。
印度储备银行拟议的《2026年了解你的客户修订指令》计划于11月30日公布，并于12月31日实施。合议庭表示将先审查这些提案。“了解你的客户”通常简称KYC，指银行用于核实客户身份并维护其账户信息的核查措施。
因此，法院的指示既涉及即将出台规则的具体内容，也涉及如何追究责任。赔偿框架仍在制定中，机构失职是目前明确提出的赔偿依据。
异常转账为何成为关注重点
首席大法官苏里亚·坎特质问，银行为何不能在客户突然尝试转出一笔与其过往交易不符的异常大额资金时介入。银行掌握客户资料和账户交易记录，因此有机会在资金转出前识别此类变化。
法院列出的可行防护措施包括：暂时冻结可疑交易、自动通知最近的警察局，以及通过实地核实交易来确认其真实性。印度总检察长R·文卡塔拉马尼（R Venkataramani）告诉合议庭，相关部门已开展大量工作，以改进可疑交易检测并加强银行防护措施。
法院此前的一项指示还进一步涉及支付流程。最高法院在8月4日的裁定中，要求印度储备银行在四周内正式采纳并下发标准操作程序，对与网络诈骗和“钱骡”活动有关的金额或账户临时暂停借记。
暂停借记是指暂时限制资金转出。“钱骡”账户则是用于接收或转移犯罪所得的账户。8月的裁定还要求印度储备银行实施延迟交易防护措施和延迟入账机制，以便在可疑款项继续流转前留出核查时间。
在10月的听证会上，法院要求印度储备银行在11月23日前提交所有获授权金融机构的名单，以明确其指示适用的机构范围。
投诉大幅下降，损失仍然巨大
I4C于8月3日提交的第四份情况报告记录显示，2024年国家网络犯罪举报门户网站收到123,672起“数字逮捕”骗局投诉，2025年降至58,239起。根据两年的全年总数计算，降幅约为53%。
报告还记录了截至2026年6月30日的16,377起投诉。该数据涵盖六个月，而此前两项数据各自涵盖全年。8月裁定指出，相关报案损失金额也大幅下降，并要求继续监测。
10月听证会上提到的约800亿卢比损失，涉及2026年以来的网络犯罪。相关数据表明，主管部门同时面临两项责任：减少新增投诉，并尽量降低仍遭受诈骗者的资金损失。
追回资金是另一项工作
8月情况报告记录显示，通过“资金返还机制”已完成36,290笔退款，共计18.05亿卢比。该机制的门户网站覆盖57家银行以及全部36个邦和中央直辖区。
另一个申诉处理机制门户网站覆盖69家银行的123,590家分支机构。印度储备银行创新中心与I4C于2026年5月11日签署了数据共享协议，为双方合作增添了正式渠道。
这两种机制分别应对彼此相关的问题。受害者需要尽快拿回追回的资金，而受到银行账户冻结影响的人则需要申诉渠道。法院指示各邦、中央直辖区和执法机构依照内政部2026年1月2日发布的标准操作程序，启用这两个模块。
法院要求各高等法院登记官将申诉机制告知法院及其他处理账户冻结问题的主管部门。最高法院表示，通常应鼓励受影响者优先使用该机制，同时保留诉诸宪法、成文法及其他法律救济的权利。
法院还要求今后的数据按邦和银行分类，列明收到和处理的申诉、发出的资金返还令、已完成的退款以及返还金额。这些细节将显示哪些地方已返还资金，哪些案件仍在等待处理。
调查揭示跨越多个邦的犯罪网络
截至8月审查时，中央调查局已登记10起“数字逮捕”案件及数起相关案件。一起调查发现有238名受害者、67个首轮收款银行账户，涉案交易金额约80亿卢比。调查人员在16个邦的93处地点进行了搜查。
案件规模有助于解释法院为何强调协调。受害者、首个收款账户和后续转账可能分布在不同司法辖区。调查人员需要把这些环节串联起来，才能识别犯罪网络并追踪资金。
负责协调应对工作的跨部门委员会要求中央调查局研究降低其目前承接案件的10亿卢比门槛，并考虑调查同一有组织犯罪网络涉及的多个案件，即使单案金额未达门槛、合计金额超过门槛。法院指示中央调查局审议这些建议并提交报告。
截至8月听证会时，19个邦已启用电子“零号首次信息报告”（Zero FIR）登记，14个邦已公布邦级网络犯罪协调中心的设立通知。零号首次信息报告允许先行登记投诉，再将案件移交给负责调查的警方辖区。其余各邦和中央直辖区获准在四周内发布通知并启用协调中心。
10月，法院指示各邦和中央直辖区的警方报告已登记的“数字逮捕”案件、后续调查，以及预防、侦查和起诉方面的建议。各地警察首长负责确保落实，相关报告还必须提交协调工作的跨部门委员会。
通话管控和SIM卡滥用也在审查之列
8月裁定要求电子和信息技术部、通信部电信司及I4C与受影响的平台协商，审查一项按时限切断音视频通话的拟议方案。
该方案针对的是犯罪分子在施压期间让受害者一直保持通话的骗局。法院要求先评估其技术可行性、有效性、防护措施和替代方案，再作进一步审议。
法院还另行要求通信部电信司报告对涉事电信服务提供商和销售网点代理商采取的措施，这些机构或人员的行为曾助长诈骗。该部门还须回应一项关于建立统一仪表板的提案，以处理SIM卡滥用问题，包括重复SIM卡以及利用KYC流程滥办额外连接。
8月情况报告称，《2025年电信（无线电设备持有授权）规则》已公布，而《2025年电信（用户身份识别）规则》已进入正式公布的最后阶段。这些举措将电话服务、消息账户和银行账户一并纳入法院的预防工作。
推动下一阶段的关键日期
本案名为“关于伪造文件相关数字逮捕受害者案”，由最高法院主动启动，法律上称为“自行启动诉讼”。法院的裁定从协调和资金追回措施，逐步发展为要求平台采取具体防护措施，并要求建立可执行的银行保护机制。
相关进程包括已经完成的行政步骤、此前设定的法院期限，以及即将到来的审查：
- 2026年1月2日：内政部发布程序，涉及资金保管和返还以及申诉处理。
- 2026年5月11日：印度储备银行创新中心与I4C签署数据共享协议。
- 2026年8月4日：法院下令采取银行业和各邦协调措施，设定了多项为期四周的期限，并将复审日期定为9月16日。
- 2026年10月29日：合议庭要求平台提交预防方案，并规定金融机构失职时须承担赔偿责任。
- 2026年11月23日：法院计划再次审理此案，印度储备银行须提交获授权金融机构名单。
- 2026年11月30日和12月31日：印度储备银行拟议的KYC修订指令计划分别于这两个日期公布和实施，具体安排仍须接受法院审查。
眼下，平台需要准备提案，印度储备银行需要制定规则并整理机构名单，警方则须汇总调查报告。对受害者来说，实际问题在于：可疑转账能否被拦截、追回的资金能否更快返还，以及机构失职导致损失时能否获得赔偿。
要点
- WhatsApp和其他中介平台必须向最高法院和I4C提交防范诈骗的提案。
- WhatsApp律师称，公司已对9,400个账户采取措施，并正在开发用于向用户警示可疑账户的软件。
- 法院要求银行规则规定：若金融机构失职导致诈骗，赔偿金额至少应等于客户损失。
- I4C记录显示，2024年有123,672起“数字逮捕”骗局投诉，2025年为58,239起，截至2026年6月为16,377起。
- 8月情况报告记录显示，已通过36,290笔资金返还共退还18.05亿卢比。
- 下次听证会定于2026年11月23日举行。
