5800万劳动者面临缺乏保障的养老之路
孟加拉国正规企业创造就业的速度仅为82个新兴经济体企业平均水平的一半。随着国家接近人口结构的重要转折点，数百万劳动者的就业保障有限。
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世界银行报告《南亚人口变化：从顺风到发展逆风》显示，约有5800万人，即84%的劳动者从事非正规就业。该报告于2026年11月3日在达卡发布。即使在大学毕业生中，也有44%从事非正规工作。
预计孟加拉国劳动年龄人口占比将在2045年达到峰值。到2051年，预计65岁及以上人口将占总人口的14%，达到报告所定义的老龄社会门槛。因此，孟加拉国面临两项相互关联的任务：帮助当下的劳动者增加收入和储蓄，同时建设他们日后所需的医疗和收入保障体系。
人口红利是指劳动年龄人口占比上升所带来的经济机遇。更多人能够生产商品、提供服务、缴纳税款并供养家属。孟加拉国面临的难题，是在人口老龄化之前，将这一潜力转化为生产性就业。
世界银行的研究将一些经常被分开讨论的问题联系起来：毕业生进入缺乏保障的工作，女性就业面临障碍，农村社区缺少医护人员，以及家庭自行承担大部分医疗费用。这些问题共同表明，该国可能在正规就业岗位不足、保障体系薄弱的情况下步入老龄社会。
决定孟加拉国发展机遇的几个时间节点
与南亚大部分地区相比，孟加拉国有更多时间从其人口结构中受益。该地区劳动年龄人口目前约为11.7亿，预计不到十年后将达到峰值并开始减少。
报告列出了孟加拉国及其邻国的几个重要时间节点：
- 2023年：孟加拉国推出全民养老金计划。
- 2027年：预计孟加拉国65岁及以上人口将达到总人口的7%，标志着该国进入老龄化社会。
- 2045年：预计孟加拉国劳动年龄人口占比达到峰值。
- 2049年：预计南亚将成为老龄地区，65岁及以上人口占比达到14%。
- 2051年：预计孟加拉国也将达到这一14%的门槛。
即使雇主难以吸纳求职者，孟加拉国劳动年龄人口占比仍可能继续上升。世界银行预计，到2050年，劳动力供给可能比就业岗位多出1300万人。现在创造就业岗位，有助于家庭在照护和退休保障需求增加之前积累储蓄。
正规就业增长速度仅为对照组的一半
孟加拉国正规企业的年就业增长率为2.7%，而82个新兴经济体的平均水平为5.4%。在这一对照组中，孟加拉国排名处于后四分之一。
与报告一同发布的研究结果显示，中小企业的雇员人数平均也在减少。这削弱了无法在大型企业获得职位的人进入就业市场的重要渠道。
非正规就业往往意味着没有聘用通知书、工资安排不稳定或可靠的就业保障。劳动者即使有工作，也可能对下个月的收入感到相当不确定。
孟加拉国的中大型企业也依赖非正规就业，这类岗位占其全部岗位的35%至40%。因此，问题并不只存在于小型路边商铺或自雇者中。进入较大的公司并不总能获得有保障的就业安排。
世界银行对孟加拉国统计局2022年非正规部门调查的分析还指出，创业往往是因为缺少其他选择。在孟加拉国、印度和尼泊尔，45%至70%的非正规创业者表示，他们创业是因为找不到其他工作或稳定工作。
世界银行建议扩大微型、小型和中型企业的融资渠道，并简化监管规定。对劳动者而言，预期效果很实际：更多企业能够投资、扩大生产并提供更好的工作。
为什么学历还不够
44%的毕业生从事非正规工作的发现，揭示了教育成就与现有工作岗位之间的落差。年轻人可能多年求学，最终仍进入保障薄弱、前景不明朗的工作。
政策对话中心执行主任纳兹宁·艾哈迈德在达卡的讨论会上表示，教育政策需要与就业相衔接：
如果我们提供教育，却没有工作岗位，就会造就受过教育的失业者，
孟加拉国的准备工作在更早的人生阶段就已不足。该国学前教育入学率为36%，低于南亚62%的平均水平，差距达26个百分点。报告指出，教育、医疗和技能方面的持续短板制约着劳动者的生产率。
生产率是指劳动者在一定时间内能够创造多少产出。技能提升很重要，但劳动者也需要合适的设备、运转良好的企业，以及能够运用所学的工作岗位。报告发现，孟加拉国和印度企业的劳动者人均产出增长落后于世界许多地区。
女性就业需要切实支持
女性劳动参与率偏低，是限制孟加拉国人口红利的另一大因素。想要从事有偿工作的女性如果无法进入就业市场或留在职场，家庭就会失去潜在收入，经济也会损失生产能力。
世界银行孟加拉国和不丹分部主任让·佩斯梅阐述了该行的工作重点：
孟加拉国能否抓住人口机遇，取决于现在采取什么行动：帮助企业创造更好的工作岗位，为年轻人提供符合市场需求的技能，并消除阻碍女性就业的障碍，
艾哈迈德呼吁为就业女性提供安全的交通和住房。这些需求将创造就业与日常生活联系起来：即使有职位，如果通勤不安全或难以找到合适住处，也很难接受。
政府还在研究如何通过养老金积分认可女性无偿照护工作。这类积分将把照护责任计入养老金权益。规划国务部长佐纳耶德·阿卜杜尔·拉希姆·萨基在扩大退休保障的提议中介绍了这一构想。
医疗费用可能在退休前耗尽储蓄
据世界银行亚洲首席经济学家弗兰齐斯卡·翁索格介绍，孟加拉国居民自付医疗费用占当前卫生支出的79%，为南亚最高。这意味着疾病可能很快让一个家庭陷入财务危机。
翁索格还指出，预期寿命与健康预期寿命之间相差10年。人们寿命更长了，但延长的寿命中有相当一部分可能伴随着疾病或日常活动受限。她警告说，医疗账单可能耗尽老年人的储蓄，而收入保障有限则使许多人不得不工作到老年。
农村社区面临严重的人员短缺。孟加拉国约70%的人口居住在农村地区，但只有20%的卫生工作者在当地服务。城市医生密度是农村地区的18倍。
基层医疗机构应对非传染性疾病的能力不足。糖尿病和心脏病等非传染性疾病不会在人与人之间传播。只有18%的中心具备评估认定为必要的全部服务项目，而所需药品和设备仅有7.5%的中心配齐。
报告记录显示，乌帕齐拉卫生综合中心中仅有1.6%备有注射用胰岛素，38%备有另一种糖尿病药物二甲双胍。具备心脏病治疗所评估全部条件的机构不到1%。
养老金仅惠及少数人
南亚养老金体系对工作年龄人口和老年人口的覆盖率都很低。该地区劳动年龄人口中只有17%缴纳养老金，老年人中只有10%领取养老金福利，覆盖率为全球最低。
孟加拉国于2023年推出全民养老金计划，但报告指出，非正规就业者仍面临巨大的保障缺口。他们在就业人口中占主导地位，使扩大覆盖面变得困难：许多人收入不稳定，也没有雇主代为安排定期缴费。
报告指出，孟加拉国政府的老年津贴为每月500塔卡，仅相当于农村贫困家庭平均收入的5%至8%。报告还指出，通货膨胀削弱了这项津贴的购买力。
儿童获得的支持也有限。报告显示，5岁以下儿童占总人口的9%，但只获得社会保障支出的2%。因此，孟加拉国在为人口老龄化做准备的同时，也必须继续投资于未来的劳动力。
政府制定养老金目标和培训计划
萨基表示，政府计划将全民养老金参保人数从37.6万人增加到2028年的500万人，并在2030年达到1500万人。这意味着到2028年，参保人数须增长至目前所述起点的13倍以上，到2030年则须接近40倍。
他还介绍了将汇款纳入养老金基金、在社区内为需要长期支持的人发展照护服务的提议。对于拟议中的无偿照护工作养老金积分或汇款安排，政府尚未给出实施时间表。
社会福利部长阿布·扎法尔·穆罕默德·扎希德·侯赛因表示，政府已选定14个职业培训方向，包括裁缝和计算机技能，以帮助年轻人就业或创业。
部长还宣布，政府计划每六个月评估一次家庭卡计划，考察女性如何使用津贴以及家庭财务状况是否有所改善。这为定期评估该项支持是否有助于家庭增强财务保障提供了机会。
电力与参与研究中心执行主席侯赛因·齐勒·拉赫曼呼吁重新评估孟加拉国的增长模式。他谈及2014年至2024年期间时说：
出现了两个重要趋势：经济增长伴随着减贫速度放缓和就业创造放缓，
南亚的增长助力正在减弱
南亚已经从人口结构变化中获得了可量化的经济收益。世界银行数据显示，自2000年以来，处于劳动年龄黄金阶段的成年人占比上升，平均每年为GDP增长贡献0.4个百分点，为劳动生产率增长贡献1.1个百分点。
预计到2050年，人口结构变化对GDP增长的年度贡献将降至0.1个百分点，仅为此前贡献的四分之一。随着人口结构带来的助力减少，各经济体需要更多依靠投资、技能和高生产率企业来推动增长。
世界银行南亚副行长约翰内斯·祖特这样描述该地区面临的核心难题：
南亚经济体在人均发展水平仍较低时，就比以往更快进入老龄化，
孟加拉国正在人均收入相对较低时步入人口老龄化。与富裕经济体达到类似人口结构节点时相比，该国居民和政府可用于养老金、治疗和照护的资金更少。
世界银行还指出，可能出现第二次人口红利。健康状况较好的老年人可以继续为经济作出贡献，而储蓄和投资则能推动生产率提高。医疗、养老金和照护服务通过在老龄化过程中维护人们的健康和财务保障，帮助实现这一目标。
统筹为就业、医疗和照护提供资金
孟加拉国面临的融资挑战贯穿整套议程。改善学校教育、加强基层医疗、扩大社会保障，以及为人口老龄化做好准备，都需要公共资金。报告指出，税收征管薄弱制约着这些服务的扩展。
佩斯梅呼吁加强国内资源动员，也就是在孟加拉国境内增加收入，以满足不断增长的公共需求。世界银行建议加大对基础教育和卫生的投入，改善非传染性疾病治疗，并加强养老金和照护体系。
改善就业也能从另一个方面助力这一工作。收入更加稳定，家庭就能有更多余地储蓄、缴纳养老金并应对疾病。扩大高生产率企业的发展也有助于增强经济基础，为公共服务筹集资金。
因此，在预计劳动年龄人口占比于2045年达到峰值之前，孟加拉国的二十年是多方面同步采取行动的时期。就业和技能可以改善当下收入，医疗和退休保障则能减轻家庭在老龄化过程中面临的经济压力。
要点
- 预计孟加拉国劳动年龄人口占比将在2045年达到峰值；预计该国将在2051年进入老龄社会。
- 约有5800万劳动者，即84%，从事非正规就业；毕业生中这一比例为44%。
- 正规就业年增长率为2.7%，是82个新兴经济体5.4%平均水平的一半。
- 家庭直接自付当前卫生支出的79%，农村地区则面临严重的卫生人员短缺。
- 政府计划到2028年实现500万人参加全民养老金，到2030年达到1500万人。
- 世界银行建议改善就业、强化技能、减少女性就业障碍，并扩大医疗和退休保障。
