银行扩大审查范围，追查使用同一身份号码的账户
印尼金融服务管理局（OJK）已指示银行调查并冻结涉嫌参与网络赌博的39,923个账户，并将审查范围扩大至登记在同一国家身份号码（NIK）名下的其他账户。该数字较OJK在2026年10月5日更新的38,796个账户增加1,127个。
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OJK银行监督执行负责人迪安·埃迪亚纳·拉埃于11月5日在一次线上记者会上宣布了这项行动。记者会是在监管机构召开2026年10月理事委员月度会议后举行的。此次行动所依据的账户信息由通信与数字事务部提供。
迪安直接说明了对银行的指示：
OJK已指示银行开展强化尽职调查，
强化尽职调查（EDD）是指对被认为风险较高的客户进行更深入的审查。银行会更全面地检查客户资料和交易模式，以了解账户的使用情况。
OJK最新公布的数字涵盖被转交作深入审查和／或冻结的账户。监管机构还要求关闭与涉嫌参与网络赌博者使用同一NIK登记的其他账户。OJK没有说明最新指令下账户关闭工作的完成日期或最终数量。
身份核查使此次行动的范围超出了单纯的账户号码清单。一个人可能持有多个银行账户，因此核对NIK能帮助银行找到与相关人员有关的账户，而不只限于通信部最初列出的账户。对于账户被标记的客户来说，这可能意味着多个账户都受到审查，而非仅涉及一项银行业务关系。
账户总数如何增长
OJK11月公布的总数较10月5日的数据增加约2.9%。从更长时间看，涉嫌账户数量较4月记录的33,252个增加6,671个，增幅约为20.1%。
印尼国家警察的4月执法声明记录了这一较早的数字，较此前的32,556个有所上升。声明称，此次冻结是在OJK要求银行开展强化尽职调查后进行的。
以下几个关键日期显示，转介、调查和关闭账户工作如何推进：
- 2026年4月6日：警方官方声明记录了33,252个涉嫌赌博账户，此前数字为32,556个。
- 2026年7月14日：通信部表示，在报告的约38,000个账户中，经审查后已有约32,500个被关闭。
- 2026年10月5日：OJK记录了38,796个涉嫌账户。
- 2026年11月4日：通信与数字事务部副部长内扎尔·帕特里亚呼吁各方合作，打击赌博支付。
- 2026年11月5日：OJK宣布后续行动，涉及39,923个涉嫌账户，以及与其使用同一NIK登记的相关账户。
7月的数据表明，当时已完成关闭的账户约占报告的38,000个账户的86%。这些数字也显示，从发现账户到完成处置之间还需经过多个环节：银行必须处理相关信息、审查客户并落实所需限制措施。
另一项执法公告记录了17,026个被要求冻结的涉嫌账户，所用信息来自通信部，但未说明统计时段。公告还要求核实身份、持续监控，并向印尼金融交易报告与分析中心（PPATK）提交可疑活动报告。
银行为何核查NIK
在印尼，NIK用于识别个人，而账户号码用于识别具体的银行账户。OJK的指令利用了这一区别，将调查范围从已被标记的账户扩大至与同一人相关的其他账户。
银行被要求审查这些关联账户，并通过后续程序采取行动，包括关闭账户。这项工作需要匹配身份信息并审查账户活动，而不是只核对账户号码是否出现在通信部的名单中。
如果赌博网络使用多个账户，只限制其中一个账户，其他支付渠道仍可能继续运作。通过身份信息进行查找，旨在覆盖更多与调查对象相关的账户。
OJK还呼吁银行监控账户是否涉及潜在金融犯罪，并向PPATK提交可疑交易报告。这些报告为金融情报机构提供信息，协助其追踪资金流向并支持进一步调查。
赌博网络资金流转达86.8万亿印尼盾
印尼国家警察刑事侦查局（Bareskrim）9月公布的PPATK数据显示，2026年上半年网络赌博交易额约为86.8万亿印尼盾，公告所附数据折合约47.9亿美元。
交易额衡量的是资金在相关活动中的流动规模。资金可能反复流转，例如用户存款、下注、收款后再次转账。衡量资金总流量有助于调查人员了解他们试图切断的支付活动规模。
银行账户是这一支付体系的一部分。限制账户旨在遏制资金流动，通信部的工作则针对赌博内容的传播渠道。警方调查和PPATK对资金流向的追踪，关注的是这些服务背后的人员和交易。
内扎尔·帕特里亚11月4日呼吁合作时，点名了OJK、印尼央行、PPATK和国家警察。它们的职责分别涉及银行监督、支付监管、金融情报和刑事调查。协调开展这些工作，是政府切断赌博支付渠道行动的关键。
网络内容治理以赌博为主
通信与数字事务部表示，从2024年10月20日至2026年9月11日，该部门处理了403万条赌博内容。这一数字出现在该部2026年10月19日公布的数据中。
在这段时间处理的515万条有害网络内容中，赌博内容约占78.3%。换言之，在这一总数中，近五条内容就有四条涉及赌博，其余类别约有112万条。
通信部清理内容和转交账户线索的工作，连接了这场行动的网络与金融两端。清除内容旨在切断赌博服务触达用户的渠道。向OJK提供涉嫌银行账户信息，则为金融机构审查支付款项如何收取和转移提供了线索。
这两项工作的统计口径不同。通信部统计内容条目，OJK则追踪需要采取金融处置措施的账户。两方面数据合起来，有助于解释为何这场行动涉及数百万条网络内容，却只有数万个涉嫌赌博账户。
另一项反诈行动已冻结9675亿印尼盾
在同一场11月5日的简报会上，负责金融服务商业行为监督、教育和消费者保护工作的OJK执行负责人迪基·卡蒂科约诺介绍了反诈工作的规模。截至2026年10月底，当局已冻结受害者资金9675亿印尼盾，并追回2089亿印尼盾。
追回金额约占冻结资金的21.6%。冻结资金是限制调查中发现的资金被提取或使用；返还资金则是将资金交还受害者。这两个数字反映了处置工作的不同阶段。
从印尼反诈骗中心于2024年11月22日成立起，截至2026年10月底，该中心共收到737,686宗投诉。这些投诉涉及1,471,112个被举报并核实的账户，其中743,589个已被冻结。
被冻结的账户约占被举报并核实的诈骗账户总数的50.5%。该中心的数据涵盖反诈骗行动，而39,923个账户这一数字涉及OJK打击赌博的执法工作。将两组数字分开呈现，有助于读者了解各项计划的具体进展。
对受害者而言，已返还的2089亿印尼盾是衡量追回资金最直接的指标。对处理投诉的机构而言，涉及账户数量庞大，说明追回资金前需要开展大量识别、核实和协调工作。
消费者投诉引发警告和制裁
OJK的消费者保护工作也不限于反诈骗中心。2026年1月1日至10月12日，消费者保护门户应用收到600,101项服务申请，其中包括94,363宗消费者投诉。投诉约占所有申请的15.7%。
1月1日至10月15日期间，监管机构向98家金融服务提供商发出150份书面警告，向6家提供商发出6份书面指令，并对44家提供商实施51项制裁。这些措施是其执行消费者保护要求的一部分。
截至9月13日，另一项消费者补偿措施已促使157家金融服务提供商支付843.4亿印尼盾赔偿。OJK将这项赔偿金额与反诈骗行动中返还的2089亿印尼盾分别统计。
今年早些时候，OJK还在1月至3月期间撤销了6家人民经济银行（BPR）的营业执照。被点名的两家机构分别是位于雅加达中部的PT BPR Koperindo Jaya，以及位于西苏门答腊省阿甘县的PT BPR Pembangunan Nagari。
监管机构表示，根据《2023年第4号金融部门发展与强化法》，其就BPR及其伊斯兰银行业对应机构BPRS相关问题与存款保险公司（LPS）协调。根据该法，OJK还与其他16个政府机构共同打击非法金融活动。
打击行动期间银行贷款继续增长
在OJK加强审查赌博支付之际，印尼银行业仍在扩张。2026年9月银行信贷余额达到9,245万亿印尼盾，同比增长13.26%。
OJK报告称，不良贷款率（总额口径）为2.07%，净额口径为0.82%。不良贷款是指借款人出现严重还款困难的贷款。净额指标考虑了银行为应对潜在损失而计提的准备金。
更广义的风险贷款率为8.50%。这一指标涵盖的贷款比狭义的不良贷款类别更多，包括出现还款困难迹象的贷款，为监管人员评估借款人面临的压力提供了另一种参考。
银行资产回报率为2.43%，资本充足率为24.30%。资产回报率衡量银行利用资产经营所取得的利润。资本充足率衡量银行用于抵御风险的财务缓冲。
因此，OJK正同时推进两项工作：监督不断增长的信贷行业，并要求银行识别可能为非法活动提供支持的账户。11月的指令将身份匹配列为后一项工作的核心，使执法范围从通信部最初提交的账户号码进一步扩大。
要点
- OJK下令对39,923个涉嫌赌博账户开展深入审查和／或冻结，较2026年10月5日增加1,127个。
- 银行还必须追查与涉嫌参与者使用同一NIK登记的账户，并采取包括关闭账户在内的后续措施。
- PPATK记录的数据显示，2026年上半年网络赌博交易额约为86.8万亿印尼盾。
- 通信部处理了403万条赌博内容，约占所述期间处理的全部有害内容的78%。
- 在独立开展的反诈骗行动中，截至2026年10月底，OJK记录的冻结资金为9675亿印尼盾，返还受害者的资金为2089亿印尼盾。
