1,798塔卡的收支缺口令家庭预算承压
孟加拉国统计局（BBS）数据显示，随着平均月支出超过收入，家庭削减食品采购、推迟就医并动用储蓄，孟加拉国近半数家庭正靠借贷应对不断上涨的生活开支。
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BBS生活水平调查显示，家庭月均收入为33,513塔卡，月均支出为35,311塔卡。两者相差1,798塔卡，约相当于平均收入的5.4%。约47.42%的家庭表示曾借钱应付生活开支。
农村家庭面临的债务风险最高：51.91%的农村家庭负债，城市地区这一比例为40.19%，主要市政公司辖区为32.11%。农村负债率比城市高出11.72个百分点，表明这种压力远不只存在于达卡物价高昂的街区。
这些数字背后，是人们陷入财务困境的不同经历。一名月入16,000塔卡的清洁工一边偿还移民贷款，一边减少购买食品杂货。一户靠退休金和租金收入生活的家庭，以新贷款置换旧债。一名月入超过100,000塔卡的男子则因医疗账单不断动用储蓄。
BBS公布的2026年9月数据有助于解释这种压力。消费者价格同比上涨8.34%，全国工资增长率为7.9%。对收入按这一趋势变化的劳动者来说，即使工资上涨，购买力仍会下降。
医疗保健又增加了一层风险。一项使用2022年家庭数据的政府研究发现，直接医疗支出使1,080万人跌破贫困线，表明疾病可能让本就紧张的预算演变成长期的财务打击。
清洁工偿还移民贷款时削减食品开支
38岁的Nurjahan Mina是一名市政公司清洁工，也做家政工作。她每月收入16,000塔卡，除了满足家庭需要，还要偿还一笔100,000塔卡的贷款。这笔钱是她向达卡一名房东借的，用来帮助女婿出国谋生。
Mina说，她每月拿出5,000塔卡还款，仅此一项就占她收入的31.25%。她称利息为每1,000塔卡收取100塔卡，但没有说明这一收费对应的期限，因此无法计算年利率。
Mina讲述了自己如何省着花钱买食物：
“我一天买食品杂货，第二天就不买了。不买东西的日子，我就吃前一天的剩饭，或者吃我打工的人家给我的食物，”她说。
她的烹饪开支大幅上涨。Mina说，液化石油气钢瓶过去售价1,550塔卡，现在约为2,400塔卡，涨幅约55%。她的房间每月电费约为1,000塔卡。
Mina说，她做家政的收入一直没有变化。她没有储蓄，尽量避免就医；遇到紧急情况、不得不治疗时，就向亲戚或熟人借钱。她说，儿子有收入，但不分担房租或食品开支。
她目前正在考虑申请非政府组织贷款来偿还现有债务。对Mina来说，这意味着换了债主，但未来收入仍要用于还款。
贷款分期挤压有房产收入的家庭
56岁的Masuma Begum与一家五口住在达卡Baridhara。她家的收入依靠丈夫的退休金，以及家乡的住宅和商业房产租金。
一笔数额不小的银行贷款给这笔收入带来压力。Begum说，家里不得不续借或再借新贷款偿还旧贷款，如今已没有充足的应急储蓄。
Begum讲述了每月支付银行贷款所带来的压力：
“我们的家庭收入没有增加，但开支增加了。我们很难应付一笔大额银行贷款的月供，”她说。
月供（EMI）是贷款按计划每月偿还的分期款。除了这笔还款，Begum一家还要支付公寓服务费：费用已从4,200塔卡涨至5,000塔卡，涨幅约19%；电费也有所增加。
她家接通了Titas燃气管道，但没有燃气供应，因此不得不使用液化石油气钢瓶和电磁炉。她说，过去售价1,700塔卡的钢瓶，现在涨至2,400至2,500塔卡。食品贵得负担不起时，家里就不买某些东西；他们也尽量减少看医生。
医疗开支挤占储蓄空间
Md Bashir是为保护其身份而使用的化名，在达卡月入超过100,000塔卡。45岁的他要供养一个三口之家，其中包括78岁的母亲，后者的药品和治疗需要持续支出。
Bashir和妻子也在接受不孕不育治疗，两人的医疗开支每月合计达到40,000至45,000塔卡。他们选择价格处于中等水平的医院，而非最昂贵的医疗机构，但医疗开支仍令储蓄空间所剩无几。
Bashir解释了为什么他认为治疗必不可少：
“有些人可能会觉得不孕不育治疗是奢侈消费。但对我们来说，这不是奢侈消费，而是必需的，”他说。
他已从乘坐CNG三轮车改为更便宜的自动人力车，还在考虑改乘公交车。重大开支迫使他动用储蓄；他说自己的收入跟不上通胀，甚至有所下降。
Bashir谈到，缺乏应对大额医疗开支的保障令他十分焦虑：
说实话，我离破产只差一张医院账单，”他说。“但愿不要发生，如果家里任何人突然要支付一大笔医疗费，我就会陷入困境。这种担忧让我夜不能寐。
Mina、Begum和Bashir面临不同的收入限制，但医疗支出都是他们的压力来源。Mina在紧急情况下借钱，Begum限制看诊次数，Bashir则承担高额医疗费用，同时担心下一张账单。
医疗支出使1,080万人跌入贫困
卫生经济学部的研究《孟加拉国自付医疗支出的财务风险与医疗福利分配》从全国层面衡量了这种脆弱性。该研究在世界卫生组织和瑞典大使馆支持下开展，分析了2005年、2010年、2016年和2022年家庭收入与支出调查数据。
2022年，家庭直接支付的医疗费用使1,080万人、即全国人口的6.4%跌破贫困线。2005年，相应数字为560万人和3.9%。同期，全国贫困率从40%降至18.7%。
这些支出包括由家庭自行承担的药品、诊断检测、诊疗和治疗费用。经通胀调整后，家庭月均医疗支出从2005年的1,241塔卡升至2022年的3,238塔卡，约为此前的2.6倍。表示曾发生此类支出的家庭比例从52.5%升至92.7%。
该研究将医疗支出超过满足基本需要后剩余资金的40%视为财务困难。按此标准，2022年有41.7%的人面临财务困难，高于2005年的28.2%，也超过2022年全球26%的估计值。
农村和较贫困家庭承受的医疗压力最大
消费分布中最贫困的五分之一人口面临尤为严重的压力。2022年，这一群体中有90.8%因医疗支出陷入财务困难，而最富裕的五分之一中这一比例为13.6%。这些群体按消费水平划分，即根据人们使用的商品和服务，而非仅按工资划分。
农村地区的财务困难比例达到47.9%，城市地区为28.2%。Barishal在2005年是各行政区中比例最低的地区，为22.5%；到2022年则升至最高，为59.1%。
卫生经济学部全民健康覆盖与国家卫生账户联络负责人Subrata Paul谈到负担最重的人群：
“最贫困的家庭受害最深，”他说。
就医方式也发生了变化。药店在门诊服务中的占比从2016年的32.5%升至2022年的55.4%。公立医疗机构仍是住院服务的主要提供者，但占比从61.3%降至56%；私立机构占比则从36.9%升至42.5%。
该研究还追踪了灾难性卫生支出，其定义为直接医疗支出超过家庭总消费的10%。这一比例从2005年的12.5%升至2022年的32.1%。该指标以全部消费预算为基准；财务困难指标则关注满足基本需要后剩余的钱。
卫生经济学部建议增加公共卫生筹资、更加公平地分配医疗福利、确保基本药品和诊断服务可靠且免费，并为慢性病提供可负担的持续护理。这些措施针对的是家庭反复面临的开支，而不是让他们每逢家人生病就再去借一笔钱。
借贷填补发薪日前的开支缺口
Anas Ahmed在一家私营公司工作，月入54,000塔卡。房租占20,000塔卡，水电等公用事业费用另需5,000塔卡；他还要为六个月前购买的一部iPhone每月支付5,500塔卡分期款。
摩托车燃油和通勤费用为7,000至8,000塔卡，食品杂货开支为5,000至7,000塔卡。这些列出的费用合计为42,500至45,500塔卡，剩下8,500至11,500塔卡，用于其他家庭需要、储蓄和意外开支。
Ahmed尽量每月存下5,000塔卡，但这笔钱经常被日常开支用掉。有时不到25日，他就已把钱花光。随后他通过移动金融服务借5,000至10,000塔卡，分三个月还款并支付利息。下个月发工资后还这笔贷款，又会减少下个月可用于生活开支的钱。
29岁的大学教师Sumia Zahid使用信用卡购物和旅行，并每月还款。她说，收入增长不足以跟上通胀，几乎没有余力储蓄。
Zahid表示，银行信贷也是一种借贷：
“虽然我没有向朋友、家人或亲戚借钱，但我从银行借了钱，每月通过信用卡还款。这也是债务，”她说。
交通费用也给学生带来负担。私立大学学生Abdullah Al Mahmud每天至少花200塔卡买摩托车燃油，而乘地铁往返需要240塔卡。家庭已经在靠紧张的收入负担教育和生活开支时，每日小额支出的差异也很重要。
物价上涨仍快于工资增长
BBS记录的2026年9月总体通胀率为8.34%，高于8月的8.26%。食品通胀率从7.02%升至7.22%，非食品通胀率则从9.32%略降至9.3%。
9月全国工资增长率为7.9%，比总体通胀率低0.44个百分点。不同家庭的实际情况会因加薪幅度和消费模式而异，但全国数据表明，工资增长难以跟上物价上涨。
截至9月的12个月平均通胀率为8.65%，低于此前12个月的9.45%。物价仍在上涨，只是平均涨幅有所放缓。因此，即使通胀率回落，家庭仍需为商品和服务支付更多费用。
与家庭和医疗压力相关的几个主要时间节点如下：
- 2005年：直接医疗支出使560万人跌破贫困线，28.2%的人因医疗支出陷入财务困难。
- 2016年至2022年：药店在门诊服务中的占比上升，公立机构在住院服务中的占比下降。
- 2022年：医疗支出使1,080万人陷入贫困，因医疗支出陷入财务困难的比例升至41.7%。
- 2026年9月：消费者通胀率达到8.34%，工资增长率为7.9%。
- 2026年10月：国际货币基金组织对亚太地区经济的评估显示，孟加拉国受过高等教育的青年失业率约为29%。
为什么单靠预算管理作用有限
大都市家庭月均支出为46,778塔卡，其中食品以外的必需品约占预算的56.7%。因此，仅靠调整食品杂货采购，难以应对房租、交通、医疗和教育开支。
达卡大学经济学助理教授、南亚经济建模网络名誉研究主任Mahtab Uddin认为，通胀压力与货币政策限制力度不足或行动不及时、持续向陷入困境的银行提供流动性支持，以及扩张性财政政策有关。货币政策影响借贷条件和货币流通量；财政政策则涉及政府支出和收入。
Uddin还指出，税收征管薄弱、发展支出庞大，以及劳动者议价能力有限，都是相关因素。当许多人争夺过少的工作岗位时，员工就更难争取到与生活成本相匹配的工资。国际货币基金组织2026年10月的评估还警告，人工智能可能对孟加拉国劳动力总需求造成相当于2%的冲击。
其他受访人士指出了供应链中的成本因素。国家税务局前主席Badiur Rahman提到市场卡特尔和敲诈勒索。Jahangirnagar大学教授Anu Muhammad认为，近期天然气和电价上涨推高了生活必需品价格。看守政府前顾问Hossain Zillur Rahman警告说，如果物价得不到遏制，人们将面临严重困境。
达卡记者Mumitul Mimma发现，从交通费到买茶的每一笔开销都记下来，有助于找出钱花在哪里，也让规划更容易。但对收入已被食品、房租、药品和还款占满的家庭来说，记账并不能解决收入不足这一核心问题。
这些家庭的经历表明，纾困措施需要解决哪些问题：让生活必需品价格可负担、收入稳定可靠，并确保医疗不会耗尽储蓄。Mina需要有余钱买食物，而不必再借新债；Begum需要在支付分期款后仍有收入结余；Bashir则需要保障，以应对大额治疗账单。
要点
- BBS表示，47.42%的家庭通过借贷应对不断上涨的生活开支。
- 月均支出35,311塔卡，比月均收入33,513塔卡高出1,798塔卡。
- 农村家庭负债率为51.91%，城市地区为40.19%。
- 2026年9月通胀率为8.34%，高于全国7.9%的工资增长率。
- 一项政府研究发现，2022年直接医疗支出使1,080万人跌破贫困线。
- 家庭表示，他们削减食品采购、减少看医生、动用储蓄，并以新贷款置换旧债。
