越南史无前例的数字现金发放：全国庆典与数字化飞跃
越南政府将国家庆典与数字化转型相结合，向每位公民发放国家出资的现金礼金，总额约11万亿越南盾（约合4.3亿美元），惠及超过1.06亿人。每人将获得10万越南盾（约合4美元），可领取现金，也可通过与越南官方数字身份平台VNeID关联的银行账户接收电子转账。这项前所未有的举措选在纪念八月革命胜利和国庆80周年之际推出，不只是节日贺礼，更是加快越南数字化转型和金融普惠进程的战略之举。
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越南总理范明政已指示在9月2日国庆节前完成发放，并动员当地银行和政府机构，引导民众将银行账户与VNeID关联。这场行动不仅是一次后勤组织方面的考验，也是一次大胆尝试，旨在利用数字激励措施推动民众使用国家数字身份基础设施。
什么是VNeID？它为何是越南数字化未来的核心？
VNeID由公安部运营，并与国家人口数据库整合，是越南官方数字身份平台。该平台最初于新冠疫情期间推出，用于协助追踪人员流动和落实公共卫生措施，随后迅速发展为越南数字政府生态系统的基石。如今，民众可通过VNeID使用日益丰富的公共服务，包括行政文件办理、社会福利、数字支付和生物识别认证。
政府希望将VNeID打造为一款“超级应用”，成为涵盖银行、医疗、教育和电子政务等服务的单一安全入口。这一愿景呼应了爱沙尼亚、新加坡和印度等国的成功模式，这些国家的数字身份平台已成为数字社会的基础。
VNeID如何运作？
VNeID是一款基于国家身份、居住信息和电子验证数据库构建的移动应用。公民可以注册账户、验证身份（包括人脸识别和指纹等生物识别信息），并关联银行账户及其他个人记录。该平台支持数字签名和健康记录，目前正在升级，以纳入水电费缴纳、养老金发放，甚至股票市场交易等功能。
在此次现金发放中，政府鼓励民众将银行账户与VNeID关联，以便直接接收电子转账。Sacombank等当地银行已推出相关功能，帮助客户在应用内关联或更新账户，让民众更方便地领取政府福利和社会保障金。
生物识别认证：安全与信任
越南正处于将生物识别认证整合到数字身份和银行系统的前沿。自2025年1月1日起，部分网上银行交易将强制采用生物识别验证，包括人脸识别和指纹识别。此举旨在打击欺诈、杜绝匿名账户并提升客户安全。目前，VNPT等平台平均每天处理60万次生物识别KYC（了解你的客户）核验，为100多家金融机构提供服务，并通过数字方式识别了逾4000万人。
越南国家银行副行长范进勇强调了生物识别认证的重要性。他表示：“通过生物识别认证，将账户持有人与公安部的身份记录进行核验，对于杜绝欺诈账户、提升客户安全至关重要。”
各银行正积极协助客户更新生物识别信息，已有数百万人完成相关要求。未能在截止日期前更新信息的用户，将受到网上交易和ATM使用限制。
金融普惠：触达越南的每个角落
越南的数字现金发放不只是技术举措，也是推动金融普惠的有力工具。通过要求民众将银行账户与VNeID关联，政府鼓励数百万可能从未使用过数字银行服务的人迈入正规金融体系。这在现金仍占主导地位的越南尤其意义重大，低收入家庭、农村社区和街头摊贩等群体更是如此。
据越南国家银行数据，2022年数字交易额同比增长逾85%，其中移动交易占比近78%。然而，现金仍被广泛使用，许多农村居民也无法享受银行服务。因此，这项数字发放既是一种激励措施，也是一场普及教育活动，帮助民众熟悉数字工具并建立对相关系统的信任。
专家将越南的做法与泰国和中国的类似计划相提并论。这些国家曾通过数字钱包赠款和央行数字货币（CBDC）试点推广数字支付。在越南，这项举措也被比作区块链“空投”和金融科技应用激励活动；事实证明，这些方式能有效推动用户采用相关服务。
实际操作：关联银行账户与社会保障
Sacombank等银行简化了客户将账户与VNeID关联的流程，以便直接接收社会保障金、养老金、失业救济金和其他政府转账。操作十分简单：登录VNeID，选择相关服务，输入银行账户信息，并授权共享数据。这种整合不仅能加快福利发放，还能降低行政成本和欺诈风险。
对于没有智能手机或缺乏数字技能的人群，银行和地方政府会提供现场协助，确保没有人在数字化转型中掉队。
越南数字银行生态系统：增长、挑战与机遇
越南是东南亚移动银行和数字支付市场增长最快的国家之一。智能手机普及率超过80%，城市年轻人使用移动银行的比例已接近饱和。Techcombank、MB Bank、Vietcombank、VietinBank和BIDV等大型银行大力投资移动应用，提供储蓄、投资、二维码支付等服务。MoMo、ZaloPay、VNPay和ViettelPay等电子钱包也是市场的重要参与者，其中MoMo拥有超过3100万用户和14万个受理点。
推动用户采用的因素包括：
- 智能手机普及率高
- 政府政策支持
- 商户广泛接受二维码支付
- 移动银行能够触达服务不足的社区
安全是首要关注点。各银行采用双重身份验证、设备指纹识别、行为分析和端到端加密等手段。与Visa和Mastercard等国际企业的合作进一步提升了安全标准和互操作性。
不过，挑战依然存在。受网络连接和数字素养问题影响，农村地区的普及进展受阻；市场上众多应用彼此竞争，也导致服务碎片化。监管复杂性，特别是VNeID推出和新的生物识别要求实施后，进一步加重了负担。随着数字银行服务向城市以外地区扩展，消费者保护和网络安全问题仍需持续关注。
监管与技术创新
越南政府正积极完善法律框架、升级支付系统，并推动技能培训方面的合作。越南国家银行出台了新规，要求大额交易进行生物识别认证，同时正在建立可疑账户数据库以打击欺诈。财政部也在制定虚拟资产及相关服务的法律框架。
这些努力还得到公众宣传活动、教育项目和国际合作的支持，使越南成为东南亚最积极推进数字化转型的国家之一。
将VNeID打造为超级应用：数字治理的下一阶段
VNeID的愿景远不止于身份验证。政府计划将其打造为超级应用，让用户顺畅使用几乎所有公共服务和金融产品。近期升级新增了数字签名、健康记录，以及与银行交易的整合以支持生物识别认证。水电费缴纳、股票市场交易等功能也已列入计划。
这一做法与亚洲各地的趋势相呼应：数字钱包正在发展为集支付、身份认证和政府服务于一体的多功能平台。印度的Aadhaar、新加坡的Singpass和中国的支付宝都是领先案例。在越南，VNeID被定位为整合数字身份与支付服务的平台，助力该国实现到2030年成为中高收入国家的目标。
数据作为战略资源
越南国家数据战略将数据视为数字化转型的重要资源。通过VNeID及相关活动收集的信息被视为宝贵资产，有助于改善政策制定、精准实施社会项目并提升经济透明度。越南希望通过整合政府机构和金融机构的数据，建设更智能、高效的公共部门，并推动私营部门创新。
区域与全球背景：越南的表现如何？
越南的数字化转型是更广泛区域趋势的一部分。在亚洲各地，政府正借助数字身份和支付推动金融普惠、提升安全水平并简化公共服务。全球数字钱包用户现已达48亿，其中超过60%位于亚太地区。印度、印度尼西亚和菲律宾等国正将数字身份与支付系统整合，在提升安全性和服务可及性的同时，增强民众对数字生态系统的信任。
越南的做法以规模和雄心见长。全国范围的现金发放、强制生物识别认证，以及将VNeID打造为超级应用的举措，共同使越南成为区域数字政府创新的领跑者。身份与支付的整合正在重塑经济参与方式和数字安全，对社会福利到电子商务等诸多领域都将产生影响。
其他国家的经验
印度的Aadhaar基础设施连接了数百万个银行账户，并提升了福利发放效率；中国的支付宝和微信支付则整合了数字身份认证，以保障交易安全。新加坡的Singpass现已纳入支付服务，印度尼西亚的数字人口身份计划旨在统一身份认证与金融交易。这些案例凸显了互操作性、安全保障以及公私部门协作对于建设可信数字生态系统的重要性。
挑战与迈向普遍采用之路
尽管进展显著，越南在数字化进程中仍面临重大挑战。过时的监管规定、基础设施缺口、网络安全威胁和数字人才短缺都亟待解决。许多农村居民仍缺少身份证明或智能手机，数据隐私和消费者保护方面的担忧也依然存在。
政府正通过更新法律框架、投资数字基础设施和开展公众教育活动作出回应。银行和金融科技企业不断创新产品和服务，与国际企业的合作也在提升标准和互操作性。数字现金发放和VNeID普及能否成功，取决于政府、业界和公民社会能否持续合作。
总结
- 越南正通过VNeID数字身份平台向全体公民发放总额11万亿越南盾的现金礼金，以推动金融普惠和数字服务普及。
- VNeID正发展为超级应用，整合身份验证、银行业务、社会保障和公共服务。
- 自2025年起，部分银行交易将强制采用生物识别认证，以提升安全性并打击欺诈。
- 这项举措是更广泛数字化转型战略的一部分，目标是到2030年建设数字经济和数字社会。
- 越南的做法借鉴了亚洲的成功模式，使该国有望成为数字政府创新的领跑者。
- 农村地区服务可及性、网络安全和监管复杂性等挑战仍然存在，但持续推进的改革和投资正为普遍采用铺路。
