柬埔寨的损失暴露出更广泛的区域问题
东盟与中日韩宏观经济研究办公室（AMRO）在一份日期为2026年10月12日的分析中指出，柬埔寨2025年官方报告的国内网络诈骗损失超过4500万美元。这一数字依据内政部2026年2月公布的数据；分析还指出，对在经济特区运营的赌场以及处理虚拟资产的企业，区域监管存在不足。
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AMRO的数字诈骗分析题为《管理东盟与中日韩数字诈骗风险：监管框架与政策应对》，呼吁尽早发现诈骗、迅速冻结账户、完善资金追回机制，并加强国家间合作。报告作者为Benyaporn Chantana、Ivan Lim和Prashant Pande。
柬埔寨的损失数字统计的是国内网络诈骗造成的资金损失。AMRO关注的问题则涉及范围更广的网络：犯罪分子通过电话和数字平台欺骗受害者，经金融机构收款，再通过多个国家的账户、博彩企业或加密货币服务转移赃款。
家庭承受着最直接的损害。原本用于储蓄、教育或经营开支的钱可能在几分钟内消失，而且每经过一次转账，追回资金就会变得更难。AMRO表示，诈骗对整个金融体系影响的证据仍然有限，但持续发生的欺诈可能削弱公众对数字金融服务的信心。
这项警示指出了柬埔寨及其邻国面临的两个相互关联的挑战：防止人们蒙受金钱损失，以及阻止犯罪网络利用金融和商业基础设施掩盖赃款流向。
为何受害者授权付款仍可能蒙受损失
授权支付诈骗是指受害者受骗后亲自批准转账。犯罪分子可能冒充投资顾问或其他受信任的人，诱使受害者通过原本合法的支付服务汇款。
AMRO解释说，诈骗往往始于电信网络或社交平台，之后才涉及银行。金融监管机构负责监管支付业务和金融机构，而犯罪分子最初接触受害者时使用的许多渠道，则由其他部门监管。
因此，银行接触到的只是整个犯罪链条的一部分。尽管付款是由客户本人批准的，背后的决定却可能是犯罪分子诱导所致。AMRO指出，未经授权交易的退款安排通常更加明确，而授权付款造成的损失大多由客户承担。
该机构表示，区域内的一些安排正开始将责任扩大到其他参与方。AMRO建议采取涵盖预防、发现、遏制、追偿和损失分担的应对措施。损失分担是指安全措施失效时，确定由谁承担经济损失。
区域数据揭示资金追回方面的差距
AMRO称，在受调查的部分经济体中，约55%的成年人在2024至2025年至少遭遇过一次诈骗。受调查的东盟经济体中，这一比例达到63%，而受调查的“中日韩”经济体为40%，相差23个百分点。
在遭遇诈骗的人群中，东盟组有22%表示蒙受了金钱损失；有相关数据的中日韩组这一比例为8%。中日韩经济体指中国、日本和韩国。这些数据反映的是选定调查人群，并非对柬埔寨单独进行的统计。
东盟组的资金追回情况也较差。在蒙受损失的受害者中，72%向其支付服务提供商报告了诈骗，但只有20%追回了部分资金。在受调查的中日韩经济体中，87%报告了事件，46%追回了资金，或在付款到达诈骗者手中之前成功拦截。
AMRO还发现，受调查的东盟经济体中，超过一半的受害者分文未能追回；中日韩组这一比例为41%。该机构的调查估算，2024年个人诈骗损失相当于国内生产总值的0.2%至3.4%，其中包括受害者从未向当局报告的损失。
这些结果解释了为何应对重点在于速度。犯罪分子利用“钱骡账户”拆分和转移款项。钱骡账户由知情或不知情的人控制，用于接收和转交赃款。资金一旦被分散或转移至境外，当局追回资金的时间就会减少，可行途径也会变少。
赌场和经济特区为何受到关注
AMRO指出，对容易被用于洗钱的企业监管不均，其中包括在经济特区（SEZ）运营的赌场和虚拟资产服务提供商。洗钱是指转移或掩饰犯罪所得，使其看起来像是来自合法活动。
经济特区是指定区域，旨在通过税收优惠、简化贸易手续等安排吸引投资并创造就业。赌场和博彩中介可以处理大额资金，并提供犯罪网络企图利用的金融服务。博彩中介是安排博彩行程及相关服务的企业。
全球打击跨国有组织犯罪倡议组织（Global Initiative Against Transnational Organized Crime）的《复合型犯罪报告》指出，柬埔寨的MDS Thmorda经济特区、老挝的金三角经济特区以及菲律宾的克拉克自由港经济特区等地均引发了关注。该组织在2024年前六个月与14名研究人员及民间社会合作伙伴开展了研究。
报告指出，在少数依法设立的经济特区内，已确认存在诈骗活动；同时也介绍了其他诈骗园区，这些地区自称经济特区，或采用不同的经济安排。报告还记录了发生在酒店、别墅、公寓楼和赌场场所内的诈骗。因此，有效监管必须追踪不同类型物业的运营者及其资金流向。
全球倡议组织援引联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）称，2021年东南亚经济特区内约有340家持牌和无牌赌场。UNODC的建议包括监测这些地区的资金流和投资，并加强对博彩中介和数字金融企业的监管。
金边在数字资金网络中的角色
联合国毒品和犯罪问题办公室的《转折点报告》将总部设在金边的汇旺担保（Huione Guarantee，又称Haowang）描述为一家大型网络交易平台。报告称，该平台主要使用中文，截至报告撰写时拥有超过97万名用户和数千家关联商户。
UNODC援引专家估算称，汇旺担保及其商户使用的加密货币钱包在四年间收到至少240亿美元。全球倡议组织给出的更广泛交易金额估算为：自2021年以来，汇旺支付（Huione Pay）及交易平台商户涉及700亿至890亿美元的交易，涵盖不同的企业和交易活动。
全球倡议组织报告援引的区块链研究人员追踪发现，部分交易与诈骗活动、武装团体以及与朝鲜有关联的黑客组织“拉撒路集团”有关。报告称，汇旺否认有关其涉及非法活动的报道。
UNODC表示，汇旺业务扩展至加密货币交易所、交易应用、网络赌博、区块链网络以及由美元支持的稳定币。稳定币是一种数字代币，旨在使其价值相对于国家货币等资产保持稳定。
据UNODC称，柬埔寨国家银行于2025年3月确认，因汇旺未遵守法规和建议，已撤销其支付服务机构牌照。全球倡议组织还介绍了2025年5月的后续行动：美国金融犯罪执法局提议将汇旺集团排除在美国金融体系之外，Telegram则封禁了数千个关联账户和用户名。
赌博如何成为地下银行业务
UNODC官员称，柬埔寨、老挝、缅甸、泰国和越南存在一个地下银行体系。网络赌博和数字支付工具使犯罪网络能够通过难以追踪的方式转移资金。
UNODC东南亚和太平洋地区副代表Benedikt Hofmann介绍了赌博转向线上后如何改变问题规模：
“赌场长期以来一直在东南亚洗钱活动中扮演角色，但网络赌博激增后，这一问题以意想不到的方式加剧了，”Hofmann说。
其中一种手法是资金对冲。客户向一个国家的运营者存入资金，再通过另一个国家的不同账户获得等额款项。运营者通过自身网络结清债务，使资金得以转移，而无需在跨境的两名客户之间进行一笔直接转账。
另一种做法是购买一套现成的软件和服务，用于运营网络赌博网站。这让技术知识有限的运营者也能搭建赌博平台，而这些平台还可能被用于掩盖资金活动。
负责全球进步中心（Centre for Global Advancement）的法务会计师Amanda Gore曾警告称，接受一种支付方式、却通过另一种方式付款，会使身份核查更加复杂。一个由银行卡充值的账户可能以加密货币提现，因此更难核实资金最终流向何人。
这些案件涉及多个司法管辖区。澳门法院裁定博彩运营商Alvin Chau经营非法博彩帝国罪名成立，该帝国自2013年以来处理的赌注超过1050亿美元。中国内地的相关起诉案件涉及至少1.6亿美元的非法跨境支付。泰国当局还指称，柬埔寨赌场运营商Kuo Che-min可能洗钱超过5亿美元；泰国随后将其引渡至台湾。
人的代价同样跨越国界
诈骗园区还涉及人口贩运和强迫从事犯罪活动。全球倡议组织援引联合国人权事务高级专员办事处2023年的估算称，柬埔寨诈骗园区内至少有12万人，缅甸至少有10万人。
随着运营地点迁移，工作人员可能被转移或卖到其他园区。报告介绍了经由泰国连接金三角经济特区、柬埔寨和缅甸的路线。因此，一个地点遭突袭或关闭后，犯罪活动和受剥削人员都可能转移到其他地方。
UNODC估算，2023年东亚和东南亚因数字技术助长的诈骗损失达180亿至370亿美元，其中大部分损失归因于东南亚有组织犯罪集团实施的诈骗。该机构的报告介绍了柬埔寨、菲律宾、老挝、缅甸和泰国针对网络犯罪活动采取的执法行动。
以下几项进展显示，金融和人道层面的影响如何不断累积：
- 2018年：美国当局制裁金三角经济特区创办人赵伟及其同伙，指控其参与跨国犯罪组织。
- 2022至2023年：据UNODC称，赵伟及其数名同伙获得柬埔寨公民身份。
- 2023年：联合国人权估算显示，柬埔寨诈骗园区内至少有12万人。
- 2025年3月：柬埔寨央行确认撤销汇旺的支付服务机构牌照。
- 2026年10月12日：AMRO发布分析报告，呼吁加强对诈骗链条各环节的管控。
对各国政府而言，实际挑战在于追查组织者、金融中介和资产，同时识别被迫实施诈骗的人。同一犯罪活动可能既造成海外受害者损失积蓄，也导致园区内的工作人员遭受剥削。
金融保障措施的不足之处
AMRO的评估依据金融行动特别工作组（FATF）对反洗钱和打击恐怖主义融资措施的评估。这些评估区分了是否制定了必要规则，以及这些规则能否在实践中发挥作用。
在多个东盟与中日韩经济体中，存在一些监管缺口，包括客户身份核查、对传统银行业以外企业的监管、新技术风险管控，以及与外国当局合作。相关企业包括赌场，以及兑换、转移或以其他方式处理虚拟资产的服务提供商。
AMRO表示，许可和注册制度总体上已经建立，但执行不一。监管机构可能缺乏工作人员、对犯罪融资风险的了解，或将检查重点放在最容易遭滥用活动上的能力。足以遏制违规行为的处罚以及洗钱起诉也较为少见。
在AMRO引用的评估中，没有任何东盟与中日韩经济体在法人（如公司）监管，或洗钱调查与起诉方面获得“较高有效性”评级。这些短板使得确认企业实际控制人、将交易与犯罪网络关联起来以及将案件提交法院审理变得更加困难。
AMRO的结论着眼于实际行动：加强监管的同时，还必须开展调查、执法，并建立可操作的机制，追踪、冻结和追回犯罪所得。
协调行动将带来哪些改变
AMRO建议各国建立常设联络机制，明确案件在不同部门间移交的程序，并设立作为指定联络点的国家中心。合作范围应包括金融情报机构、电信监管部门以及警方在内的其他机构。
各国政府还需要建立明确的法律依据，以便回应外国提出的追踪、冻结、没收和返还资产请求。司法互助允许一国当局向另一国寻求证据或其他调查协助。引渡安排则涉及在不同司法管辖区之间移交嫌疑人。
AMRO表示，这些程序应涵盖虚拟资产，并依托现有区域机构开展工作，明确各方职责，避免设立职能重叠的机构。该机构还建议在资源最匮乏的领域提升监管能力。分析报告没有为各国采纳建议设定期限。
对受害者而言，最有用的改变是缩短从报告诈骗到资金被拦截之间的时间。对柬埔寨及其邻国而言，更艰巨的任务是共同弥补监管和执法漏洞，减少犯罪网络通过转移地点逃避打击的空间。
UNODC区域副代表Hofmann解释了为何各国单独开展行动难以奏效：
“这就是全面区域应对如此重要的原因——单个国家的努力只会让问题从后门卷土重来，”Hofmann说。
要点
- 据AMRO引用的内政部数据，柬埔寨报告称，2025年国内网络诈骗损失超过4500万美元。
- AMRO指出，针对经济特区内赌场和虚拟资产服务提供商的区域监管存在缺口。
- 在受调查的东盟经济体中，只有20%的受害者追回了部分资金，尽管有72%向其支付服务提供商报告了诈骗。
- UNODC和全球倡议组织介绍了涉及赌博、加密货币服务、洗钱和人口贩运的关联网络。
- AMRO呼吁尽早发现诈骗、迅速冻结资金、加强执法，并协调开展国际调查和资产追回。
