无需立即缴费即可进入养老金体系
韩国国民年金公团正推进参保制度改革，目标是覆盖目前被排除在强制参保范围之外的667万人，其中包括没有收入的配偶，以及18至26岁的无收入青年。他们将以地区参保人身份加入体系，并获准暂缓缴纳现行保险费，从而可以在以后为符合条件的时期补缴。
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公团在接受国会卫生福利委员会议会审计时提交的《主要业务情况报告》中，将这项改革列为优先事项。2026年10月22日公布的改革详情显示，制度将从以家庭主要收入者为核心的养老金保障模式，转向人人享有个人养老金。
对于从未缴纳过国民年金的家庭主妇而言，这项改革可能带来显著变化。如今，如果配偶有收入并参加养老金计划，家庭主妇可能会被排除在强制参保范围之外。根据提案，即使没有收入，此人也可以保留参保人身份，日后还可缴费，从而帮助自己以个人名义获得养老金。
该计划还配有财政支持：从2027年1月1日起，政府计划为2009年出生、当年年满18岁的人承担首笔月缴费4.1万韩元。另一项提案则拟扩大对低收入地区参保人的缴费补贴范围。
参保制度改革目前仍处于提案阶段，尚未公布实施日期。眼下，这项改革有望让人们更容易获得养老金领取资格；最终能领取多少，则取决于长期缴费情况。
婚姻为何会影响养老金参保资格
根据现行《国民年金法》，部分无收入人士的待遇会因婚姻状况和参保情况而异。未婚地区参保人失去收入后，仍可保留参保身份并免缴保费。没有收入、且配偶有收入并参加养老金计划的人，则可能被归入不属于强制参保范围的类别。
地区参保人是指未通过工作单位养老金计划参保的人。符合条件的参保人在无收入期间可获准免缴保费，同时保留地区参保身份。这种身份很重要，因为符合条件的期间日后可以补缴。
未纳入强制参保范围的家庭主妇可以申请自愿参保，但2026年所述的自愿参保最低缴费额为每月9.5万韩元。对于没有个人收入的人来说，这笔钱需要从储蓄或家庭预算中支出。
拟议改革将把无收入配偶纳入地区参保类别，并允许其免缴保费。没有收入的人可继续享受免缴待遇；如果开始有收入，则按地区参保人规则核定缴费。18至26岁的无收入青年也将纳入这一制度框架。
日后补缴如何帮助获得养老金
领取终身老年养老金至少需要缴费120个月，即10年。符合条件的参保人可以通过补缴，为过去未缴费的合格期间补交保费。目前补缴上限为119个月，仅比最低要求少一个月。
因此，通过有偿工作只积累了几年缴费记录的人，可能可以为符合条件的空档期补缴，以达到领取养老金的要求。应缴金额取决于相关缴费计算规则以及涉及的月份数。
从未有过缴费记录的家庭主妇尤其难以利用这一渠道。她们未纳入强制参保的那些年，通常不能像获准免缴保费的合格期间那样补缴。改革将为今后符合条件的空档期建立更清晰的补缴渠道，同时还将全面审查补缴规则。
参保身份与已缴费月份发挥着不同作用。根据提案，无收入者可以通过免缴保费保持账户有效。之后为符合条件的月份补缴，有助于积累获得养老金资格所需的缴费记录。
参保覆盖缺口接近三分之一
韩国行政安全部居民登记统计显示，韩国18至59岁人口为2940万。国民年金公团3月数据显示，该年龄段中有2093万人参加国民年金，另有180万人参加独立的职业公共养老金计划。
这些职业养老金计划覆盖公务员、军人和私立学校教职员等群体。两类计划合计覆盖2273万名公共养老金参保人，另有667万人未纳入强制参保范围。这部分人约占18至59岁人口的22.7%。
更广泛的缺口还包括已参保但没有缴费的人。公团统计显示，有242万名地区参保人获准免缴保费，另有45万人已连续至少13个月未缴费。
将这些群体与被排除在强制参保范围之外的667万人相加，共计954万人，占相关人口的32.4%。这些数字说明，修改参保规则与帮助人们负担缴费，是同一挑战的两个方面。数百万人已经拥有参保人身份，却没有通过缴费积累参保记录。
女性养老金平均金额约为男性的一半
国民年金公团2025年12月的统计显示，男性老年养老金月均金额为851,670韩元，女性为429,206韩元。女性领取金额约为男性平均水平的50.4%，每月相差422,464韩元。
领取金额分布显示，许多女性领取的养老金金额较低。每月领取不足40万韩元的女性有1,672,182人，男性为1,082,480人。另一方面，每月领取至少100万韩元的男性有979,946人，女性则有53,244人。
缴费记录也存在差异。2025年底，男性国民年金参保人的平均缴费时间为152个月，女性为123个月，相差29个月。有收入申报的女性地区参保人平均缴费116个月；获准免缴保费的女性地区参保人平均缴费50个月。
韩国统计厅国家统计门户（KOSIS）数据显示，2026年第一季度因家务和育儿退出劳动力市场的女性有653.6万人。她们的养老金情况各不相同，包括是否已经自愿参保；但这一数字体现了与改革相关的无偿家务劳动规模。
女性已在通过缴费弥补缺失年限
截至2025年底，韩国333,717名国民年金自愿参保人中有268,113人为女性，约占80.3%。这些人虽不属于强制参保范围，仍选择缴费。
持续参保人中也有314,173名女性，占454,886人的约69.1%。持续参保允许人们在年满60岁后继续缴费，包括为满足领取养老金所需的最低缴费年限而继续缴费。
这些数据体现了这项提案的现实背景：许多女性已经在利用可选渠道，为自己积累养老金权益。让无收入配偶纳入地区参保，将改变她们起步时的处境，使其在无收入期间可以保留参保人身份，而不必先办理自愿缴费。
负担能力仍将影响新渠道的实际作用。每月无力缴纳9.5万韩元自愿保费的人，可能也难以一次拿出数年补缴款。能否获得补贴以及缴费安排是否灵活，将影响有多少人能够从参保转向获得养老金。
生育津贴计入养老金的受益者以男性为主
生育补贴为符合条件的父母增加可计入养老金的参保年限。2008年至2025年记录在案的受益者中，男性有9,957人，占10,233人的97.3%；女性有276人，占2.7%。
这一情况在2025年仍然如此，当年有9,727名男性和272名女性领取了这项待遇。根据所述的相关安排，生育第二个及之后子女可增加计入的参保年限。
家庭可能有经济上的理由，将这类年限计入缴费记录更长、收入更高的配偶的养老金账户。与此同时，为照顾子女而离开有偿工作的女性，可能难以达到领取个人养老金所需的120个月缴费年限。
参保提案针对的是如何进入制度；这些数据则揭示了一个相关问题：因生育而获得认可的参保年限，如何计入有偿工作曾中断的那位家长名下。补贴的分配情况有助于说明，个人养老金政策不仅涉及参保人身份，也涉及缴费年限的积累方式。
缴费支持将带来哪些变化
2009年出生、2027年年满18岁的人，从2027年1月1日起将获得政府支持，用于支付国民年金首笔月缴费4.1万韩元。这项措施将帮助年轻人在成年之初完成首笔缴费。
政府还计划提高低收入地区参保人获得缴费补贴的月收入门槛，将资格标准从月收入低于80万韩元扩大到低于100万韩元。
门槛提高了20万韩元，增幅为25%。月收入达到80万韩元但低于100万韩元的人，可能纳入扩大后的收入范围，但仍须符合该计划的其他资格要求。
农民和渔民已获得更高的月缴费补贴上限。补贴上限从2025年的46,350韩元提高到2026年的50,350韩元，每月增加4,000韩元。若某人全年都领取最高补贴，增加的金额为48,000韩元。
这些不同措施针对养老金参保的不同阶段：帮助首次缴费、让低收入者能够持续缴费，以及为从事农业和渔业的人提供支持。综合效果将取决于符合资格的人群，以及受益者能否持续缴费。
值得关注的时间节点与制度设计
韩国于1988年推出国民年金，制度假设家庭主要收入者的养老金可以为整个家庭提供支持。拟议改革旨在将个人参保作为制度起点，不再因婚姻状况或当前是否有收入而有所不同。
主要时间节点如下：
- 1988年：韩国推出国民年金制度。
- 2025年12月：男性老年养老金月均金额为851,670韩元，女性为429,206韩元。
- 2026年：农民和渔民的月缴费补贴上限提高至50,350韩元。
- 2026年10月22日：向国会委员会提交的参保制度改革详情公布。
- 2027年1月1日：计划开始为2009年出生、当年年满18岁的人提供首笔4.1万韩元缴费支持。
补缴规则将是决定改革覆盖范围的关键。储蓄较多的家庭更有能力一次性补缴许多缺失月份。此前，补缴期限上限被收紧至不足10年，此举源于外界批评，称富裕家庭将这一安排当作养老金投资策略。
缴费计算规则、分期缴费选择，以及对低收入家庭配偶的援助，将决定谁能利用扩大后的参保渠道。实际目标是帮助人们从登记参保，逐步积累足够的已缴费或认可月份，从而在退休后获得收入。
要点
- 国民年金公团提议让无收入配偶和18至26岁的无收入者以地区参保人身份参保，并获准免缴保费。
- 目前约有667万人被排除在强制参保范围之外；若计入已参保但未缴费的人，整体缺口达到954万人。
- 领取终身老年养老金需要缴费120个月。符合条件的补缴最多可覆盖119个月。
- 2025年12月，女性老年养老金月均金额为429,206韩元，男性为851,670韩元。
- 从2027年1月1日起，计划为2009年出生、当年年满18岁的人提供首笔4.1万韩元缴费支持。
- 政府还计划将地区参保人缴费补贴的月收入门槛从低于80万韩元提高到低于100万韩元。
- 参保改革仍在推进中，负担能力和补缴规则将是决定其实际效果的关键。
