大华银行为何将人置于人工智能战略的核心
11月12日，在新加坡博览中心举行的2025年新加坡金融科技节上，大华银行副董事长兼首席执行官黄一宗明确阐述了人工智能在银行业中的定位。他表示，人工智能应提升生产力、加快工作进程，同时让同理心、道德和判断力继续成为金融业的核心。大华银行正加强重要合作并开展员工培训，这一表态与银行的行动方向一致：将先进数据技术和自动化与一项简单原则结合起来，即信任是一种人的资产，技术应予以支持，而非取而代之。
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黄一宗将人工智能视为提升建议质量、助力作出更安全决策的加速器。他表示，目标是为客户提供量身定制的见解，并全天候提供服务，同时更早发现风险，在风险扩大前加以管理。他还强调了代币化和近乎即时结算的作用。代币化是利用数字账本代表资产，近乎即时结算则能加快交易完成。两者将成为推动东盟市场与全球资本和商业联系更加紧密的工具。
这一愿景要求在安全和标准方面作出艰难抉择。黄一宗强调，随着系统互联程度提高，可靠性、数据保护和韧性绝不能打折扣。他呼吁制定更明确的通用规则和技术兼容标准，以安全的方式扩大人工智能和区块链的应用。他还敦促业界合作建立可信数字身份和安全数据网络，让银行和金融科技公司能够快速行动，同时不损害信任。
台上的表态背后，是具体行动。大华银行已成立学院，为其3.2万名员工提供生成式人工智能和自动化技能培训。该行还与新加坡劳动力发展局、银行与金融学院及义安理工学院签署谅解备忘录，为员工打好基础技能。银行还推出面向应届毕业生和职业中期人士的人工智能与数据岗位培养路径，并与埃森哲建立新的合作关系，将人工智能应用于银行各领域，从运营到风险管理和客户体验。
黄一宗在台上说了什么
作为东南亚最大银行之一的负责人，黄一宗区分了人工智能擅长的工作和仍须由人承担的职责。他指出，机器能够处理海量数据并高速运行，而人类顾问和领导者则能带来判断力、同理心和道德意识。他认为，领导力是人的责任，包括在适当时候将职责交接给下一代。
在阐述人工智能应如何支持人们时，黄一宗表示：
人工智能应帮助人们完成更多工作、提高效率，而不是取代他们及其工作。
随后，他谈到领导层交接中的价值观和责任，表示继任安排和管理责任仍应由人来决定。
接力棒应交到人手中，而不是机器手中。
黄一宗还将技术进步与信任联系起来。他强调，信任来自多年间公平决策、审慎风险管理和优质服务的积累。这一理念体现了大华银行的传统，其已故父亲黄祖耀曾领导该行数十年，以稳健发展、服务社区和注重长期关系著称。大华银行目前推动服务数字化、提升人工智能能力，正是植根于这种文化。其目标是强化而非削弱定义这一品牌的人情味。
从愿景到实践：大华银行的人工智能应用计划
大华银行已与埃森哲启动为期多年的合作，在各项业务中应用先进人工智能技术。合作将涵盖内部流程自动化、改进信贷和欺诈风险模型，以及在东盟各地大规模提供更个性化的客户互动服务。埃森哲将提供咨询支持、包括其AI Refinery平台在内的技术资源，以及通过LearnVantage服务为大华银行员工提供培训。重点是提升员工的人工智能应用能力，而不仅仅是安装新工具。
埃森哲董事长兼首席执行官朱莉·斯威特对扩大生成式人工智能和智能体人工智能的应用、并让员工共同参与这一计划表示欢迎。
这项合作将通过扩大生成式人工智能和智能体人工智能的应用，并帮助员工掌握有价值的先进技术技能，助力大华银行实现其未来银行业愿景。
生成式人工智能可以起草内容、概括长篇文本、识别行为模式并为分析准备数据。在银行业，这有助于员工减少日常检查耗时、加快产品设计，并帮助客户经理在会面前准备个性化见解。智能体人工智能更进一步，指的是能够在严格的政策约束和审计轨迹下，通过工具和应用程序编程接口规划任务并采取有限行动的人工智能系统。在银行业，这可能包括准备贷款申请材料、安排付款，或根据预设风险提示监控投资组合，然后请人工审批下一步操作。
黄一宗还强调了代币化和近乎即时结算，这些主题正在全球金融领域受到越来越多关注。代币化利用分布式账本以数字形式代表资产所有权，从而实现碎片化所有权和可编程工作流程。近乎即时结算缩短交易与最终完成之间的时间，既能降低交易对手风险，也能释放资金。对于在东盟及其他地区进行交易的客户和企业来说，缩短结算周期并采用智能工作流程，有助于改善现金流、减少摩擦。这一愿景是打造一个互联地区，让雅加达的企业能够向曼谷的买家销售商品并几乎即时完成结算，同时在后台嵌入合规检查和实时风险筛查。
为3.2万名员工提升技能
大华银行计划中的人为因素涵盖范围广泛。该行已设立内部学院，开展人工智能技能提升培训，并与新加坡劳动力发展局、银行与金融学院及义安理工学院签署谅解备忘录，提供生成式人工智能和自动化基础课程。目标是让每位员工都具备基础认知，了解这项技术如何运作、适用于哪些场景，以及如何负责任地使用。这种做法基于一个判断：从分行运营到技术和产品团队，大多数银行岗位的日常工作都将涉及人工智能。
“Better U Pivot”计划最清楚地展现了这一理念如何转化为岗位安排。未来两年，银行将从运营和行政岗位中选拔最多500名员工，通过系统培训转向风险与合规、销售和客户体验等需求不断增长的领域。参与者将接受为期12个月的课程，包括在岗培训、外部课程，以及由招聘经理和教练提供的密集指导。银行会挑选目前岗位可能受到自动化影响的员工，并为他们提供明确路径，转入具有可持续发展前景的岗位。该计划于2021年启动试点，员工成功转任反金融犯罪运营分析师等新岗位。
大华银行还与资讯通信媒体发展局及新加坡国立大学成立人工智能与数据分析卓越中心。该为期两年的项目计划在三年内招收100名大学毕业生。参与者将以全职员工身份加入大华银行，第一年参与业务项目，并接受资深数据从业者的培训和指导；第二年则进入各业务部门的专业方向。毕业生将获得可认证的人工智能技能，以及可计入高阶学习的大学资历。在大华银行员工节上，新加坡人力部长陈诗龙阐述了这一做法的背景。
业务转型必须与劳动力转型同步推进。
除上述举措外，与埃森哲的合作还将让员工使用LearnVantage培训资料库，以便快速提升数据和人工智能应用能力。其理念是让新工具与懂得如何使用这些工具的人相配合，并随着技术演进持续开展学习。
安全、标准与信任
黄一宗提醒说，追求速度和个性化服务不能以牺牲安全为代价。他呼吁明确监管规定、标准和系统兼容要求，以支持人工智能、数据共享和基于区块链的解决方案扩大应用。银行仍须解释模型、检测偏见、追踪数据及输出结果的来源，并在影响客户的决策环节保留人工参与。这与新加坡持续推进的工作方向一致：为金融领域的人工智能制定切实可行的规范，推动健全的模型治理，并加强跨境数据保护。
可信数字身份和安全网络也是优先事项。新加坡已投资建设安全的身份验证和支付基础设施，业界也持续加强防诈骗防护。行业组织已推出多项保障措施，例如对高风险操作进行人脸验证，以及在交易过程中安排定时认知休息。业界举措帮助避免了2024年超过7,400万新元的潜在诈骗损失。随着银行推出人工智能驱动的服务并加强跨市场系统互联，这种警惕程度还需进一步提高。
智能体人工智能对银行业意味着什么
智能体人工智能是指能够将目标分解为多个步骤、利用工具采取行动，并依据规则监控结果的系统。在银行中，智能体可能会在夜间扫描交易数据以发现异常，起草附有背景信息的欺诈警报，在工作流系统中登记案件，并通知人工分析师审核。另一种智能体可能会准备小企业贷款续期材料，调取财务数据、更新现金流估算，并在政策允许范围内提出信贷条款。其优势在于速度与可控性兼备。安全保障则来自明确的适用范围、在适当环节设置人工审批、保留审计轨迹，以及通过压力测试确保系统在真实环境中行为可预测。
东盟各地客户可以期待什么
大华银行在19个市场开展业务，为东盟数百万消费者和企业提供服务。如果该战略按计划落地，客户将享受到更快的办理速度、更主动的建议，以及更便捷的跨境支付和投资服务。吉隆坡的客户经理可以调取分析结果，发现客户即将面临的现金流压力，并在问题显现前提出应对措施。新加坡零售商向越南拓展业务时，可以更少延误地开立账户、收取当地货币付款并归集资金。个人客户则可以随时向数字助理提问，并将复杂问题转交给能够提供帮助的工作人员。
近年来，大华银行拓展数字服务，包括面向年轻客户推出的纯移动端服务体验，展现了该行如何将关系型银行业务的传统优势与新渠道结合起来。当前的人工智能路线图延续了这一方向。该行表示，技术应在不损害安全、可靠性或道德规范的前提下提升生产力；同时也表示，人情味无可替代。在语言、法规和发展阶段多元的地区，速度、安全与服务能否兼顾，将决定人工智能能否让金融服务更具包容性。
要点
- 大华银行首席执行官黄一宗在2025年新加坡金融科技节上表示，人工智能必须增强人的能力，而非取代人。
- 黄一宗表示，同理心、道德和判断力仍是人的优势，领导层继任应由人来完成。
- 大华银行正应用人工智能提供个性化服务、全天候服务和更早的风险识别。
- 大华银行正与埃森哲开展为期三年的合作，在全行应用生成式人工智能和智能体人工智能，并培训员工。
- 内部学院以及与新加坡劳动力发展局、银行与金融学院和义安理工学院签署的谅解备忘录，旨在提升员工的人工智能基础技能。
- “Better U Pivot”计划将为最多500名员工提供再培训，帮助他们转向风险、合规、销售和客户体验等岗位。
- 与新加坡资讯通信媒体发展局及新加坡国立大学合作成立的人工智能与数据分析卓越中心，将在三年内招收100名毕业生，提供为期两年的带薪培养计划。
- 黄一宗呼吁制定明确的监管规定和通用标准，并建立安全的数字身份体系，以安全地扩大人工智能和区块链应用。
- 行业反诈骗措施帮助避免了2024年超过7,400万新元的潜在诈骗损失，体现了业界对信任和安全的重视。
