柜台服务的新安排
如今，日本越来越多的银行网点会在中午暂停柜台服务一小时。此举由地方银行率先推行，目前三大银行中的两家也已开始试行，直接原因是劳动力市场紧张，以及到店办理业务的人数大幅减少。瑞穗银行已在部分网点实施这一做法，三菱日联银行则已在九州地区推出午间暂停服务，并计划扩大实施范围。暂停期间，通常为上午11:30至下午12:30，自动取款机仍照常服务，数字渠道也继续开放。这一变化打破了日本银行网点长期以来的惯例：网点传统上从上午9:00到下午3:00连续营业。2016年对银行业规则的修订赋予银行调整营业时间的空间，前提是不能给客户带来不便；如今，许多银行认为，午间休息是让人员配置与业务需求相匹配的可行办法。
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爱媛县的伊予银行于2017年率先试行这一做法。此后，相关措施迅速在全国推广。日本地方银行协会的61家成员中，约90%已实施午间暂停营业政策。短暂关闭柜台有助于银行应对柜面人员减少的现实。这一局面既与泡沫经济时期入职的员工陆续退休有关，也源于银行业务长期转向线上，导致网点客流减少。对许多网点来说，这一小时是预先安排的暂停时段，员工可以用餐，后台工作也能完成，同时不必让柜台只剩少数人值守。银行表示，与进一步大幅缩减服务相比，这种权衡更可取；在某些情况下，它还能让网点继续服务当地社区。
对许多客户来说，窗口上贴出暂停营业告示还是新鲜事，但最重要的基本服务仍然可用。客户仍可通过自动取款机取款、存款和查询余额。转账以及许多账户设置变更，则可以通过网站或应用办理。午间休息旨在缓解人员调配压力，而不是切断客户使用银行服务的渠道。
哪些网点暂停服务，具体时间如何
瑞穗银行已在山形、松山和山口的网点，以及两家偏远岛屿上的特殊网点实施午间暂停服务。三菱日联银行已在九州地区的四家网点开始实施，并计划将政策推广至茨城、山口、岐阜和爱知县的更多网点。参与网点从上午11:30起暂停柜台服务一小时，之后继续营业至常规关门时间下午3:00。暂停期间，客户仍可使用自动取款机。
这些试点和推广计划延续了地方银行已形成的做法。许多午间客流较少的网点发现，每日业务量几乎没有变化，因为客户会把到访时间调整到上午或下午较早时段。在客流较大的地方，银行会监测排队情况；如果上午11:30或重新开门后立即出现拥堵，就会作出调整。
日本银行网点的标准营业时间为每天六小时。新做法改变的是这段营业时间的安排，而非缩短营业时长：银行会在需求最高的时段集中配置员工，并留出明确时段处理内部事务和安排用餐休息。
相关规定如何说明
2016年，银行业法规修订赋予金融机构灵活设定网点营业时间的空间，前提是不能给客户带来不便。这为地方银行根据需求变化调整地区网点的时间安排打开了大门。目前的午间暂停营业措施就在这一框架内实施。银行仍会在网点门口和网站公布营业时间，并应在暂停期间提供便捷的替代服务，例如使用自动取款机和电话支持等必要服务。
几十年来，与许多国家相比，日本银行网点的营业时间一直较短。直到相对较近的时期，自动取款机的营业时间往往也与网点营业时间一致，有些机器甚至在夜间停止服务。如今，大多数自动取款机在午间仍可使用，许多还全天开放，因此柜台暂停一小时带来的影响有所减轻。
劳动力紧张为何促使银行调整营业时间
日本面临劳动力人口减少和老龄化问题，银行也不例外。泡沫经济时期大批入职的员工正陆续达到退休年龄。招聘和培训新的柜员需要时间，而如今需要到店办理业务的客户也越来越少。低利率还挤压了净息差，使银行持续面临成本压力。对网点经理来说，这些因素叠加在一起，可能很难兼顾。暂停营业一小时可以减少当天的人员需求，同时不必永久关闭网点。
柜台业务要求员工集中注意力，并经过多层核验。现金处理通常需要双人复核。超过一定额度的交易必须有主管在场批准。如果团队规模过小，等待时间就会增加，内控也可能受到影响。安排午间休息，既让每位柜员都有机会休息，也能完成后台所需工作，并确保高峰时段柜台人员充足。这种做法并不复杂，却能实实在在地帮助人手紧张的网点。
客户体验与数字鸿沟
习惯在中午办事的客户可能会觉得这项政策不方便。上班族常在中午12点到下午1点之间外出，这一直是他们顺路办理业务的热门时段。影响因网点而异。在大多数客户已经使用自动取款机或手机应用办理日常业务的社区，暂停服务往往不太引人注意。在老年人口较多的地区，面对面服务需求更高，午间暂停营业可能会压缩客户到访的时间窗口。
客户可以采取一些变通办法。银行建议客户使用自动取款机办理现金业务和存折补登，并把需要较多纸面材料的业务改安排在上午或下午较早时段。部分业务仍要求客户亲自到场，例如新开户时的身份核验，或复杂的房贷变更。提前规划有助于避免在暂停服务前后排队。出发前查看网点页面、带齐所需文件，并选择上午11:30前或下午12:30后到访，可以让办理过程更顺畅。
需要柜员服务时怎么办
在午间暂停服务的网点，几个简单的步骤就能减少不便：
- 查看网点网站或现场公告，确认具体的暂停时间。
- 选择清晨或下午中段前往，此时柜台开放且人流较少。
- 尽可能通过网上银行办理转账、账户变更和查询对账单等业务。
- 带齐身份证件和所需表格，避免重复跑一趟。
- 如果需要办理复杂业务，可提前致电网点，确认所需文件和办理时间。
午间休息期间仍可办理的业务
柜台关闭期间，基本的自助服务仍照常运行：
- 通过自动取款机取款、存款和查询余额。
- 在提供相关服务的机器上补登存折。
- 通过网上银行和手机银行转账及办理许多账户业务。
- 根据银行和具体服务情况，通过客户服务中心获得帮助。
地方银行与当地社区
地方银行采用午间暂停营业的速度快于大型银行。这些机构服务的地区往往是客流下降最明显的地方，而且每家网点的团队规模也较小。爱媛县的伊予银行于2017年率先作出尝试。此后，绝大多数地方银行也陆续跟进。这项政策减轻了员工的工作压力，也可能让业务量较少的网点得以继续营业，避免面临更大幅度的服务削减。
在偏远社区和岛屿上，维持实体服务网点仍然很重要。瑞穗银行在偏远岛屿经营的两家特殊网点如今也会午间暂停营业，但它们仍是现金服务和当地企业的重要枢纽。周密安排营业时间并清楚发布公告至关重要，这样居民才能提前规划到访，尤其是在前往网点路途耗时的情况下。
其他行业也面临类似压力
劳动力短缺并非金融业独有，酒店和餐饮行业也面临同样的问题。在群马县草津等温泉小镇，越来越多的旅馆不再提供晚餐，并鼓励住客到附近餐馆用餐。当地经营者表示，这样做能减少用工需求，让他们接待更多预订，进而提高入住率和利润。草津约110家旅馆中，约有30家只提供早餐或不提供餐食；该镇在2023财年接待游客创纪录地达到370万人次。行业团体表示，许多旅馆和酒店仍然人手不足，部分住宿设施因厨房和服务人员短缺，无法开放所有客房。
两者并非完全相同，但背后的逻辑相似：企业调整服务模式以适应现有劳动力，同时尽力维持客户满意度。对银行来说，午间暂停一小时是一项幅度不大的调整，有助于在正常营业时段维持面对面服务。
银行会进一步扩大实施范围吗
两家大型银行瑞穗银行和三菱日联银行已经不再局限于小规模试点。三菱日联银行先在九州实施，并计划新增茨城、山口、岐阜和爱知县的网点。瑞穗银行则已在山形、松山和山口的部分网点以及两家岛屿网点实施。此趋势表明，在员工短缺严重、午间需求较少的地区，可能会有更多网点开展试点。
银行表示，目标是避免给客户带来不便。保持营业时间一致并设置清晰的标识会有所帮助。在暂停服务前后确保有足够的自动取款机和员工也很重要，因为如今不少客户会把到访时间安排在这两个时段。如果出现拥堵，调整起来并不复杂：可以更改暂停时段，也可以在前后半小时增派员工。
监管机构和消费者团体会关注什么
虽然这项政策符合现行规定，但消费者的预期同样重要。监管机构和消费者权益团体会关注几项简单指标，以判断午间休息安排究竟是否顺畅，还是会令人沮丧。
- 在网点入口和网站及时发布公告，注明准确的暂停时间。
- 暂停期间确保自动取款机可靠可用，并配备足够机器和现金。
- 确保网上银行和手机银行能够稳定办理日常业务。
- 由网点员工提供有用指引，帮助客户安排到访并备齐文件。
- 监测排队情况，尤其是在老年居民较多的社区，并在拥挤持续时作出调整。
要点
- 如今，许多日本银行会在午间暂停柜台服务一小时，通常为上午11:30至下午12:30，自动取款机仍照常开放。
- 瑞穗银行和三菱日联银行已开始在部分网点实施这一政策，加入由地方银行带头的趋势。
- 伊予银行于2017年率先采用这一做法，约90%的地方银行已实施某种形式的午间暂停营业。
- 2016年的规则修订允许银行灵活安排网点营业时间，前提是不能给客户带来不便。
- 劳动力短缺、泡沫经济时期入职员工退休，以及到店办理业务的人数减少，都是推动调整的因素。
- 暂停服务有助于网点在员工较少的情况下运营，同时确保高峰时段柜台人员充足。
- 客户可以错开午间休息时段到访，并使用自动取款机和网上银行办理大多数日常业务。
- 温泉小镇旅馆等其他行业面临的劳动力短缺，也促使它们采取类似的服务调整。
