印尼QRIS支付系统走向全球：现已在日本受理

印尼QRIS支付系统走向全球：现已在日本受理

印尼将其印尼快速响应标准（QRIS）支付系统拓展至日本，在数字金融创新方面迈出了重要一步。这项举措于2025年8月17日正式启动，恰逢印尼独立80周年，标志着印尼朝着让数百万印尼民众及其海外贸易伙伴能够顺畅进行无现金跨境交易的目标迈进。此次拓展不仅加强了印尼与日本的经济联系，也预示着亚洲乃至全球数字支付进入新时代。

什么是QRIS？它为何重要？

QRIS，即印尼快速响应标准，是由印尼央行开发的统一二维码支付系统。QRIS于2019年推出，旨在整合印尼原本零散的数字支付生态，让商家和消费者通过单一、标准化的二维码完成交易。这项创新为印尼数字经济带来了重大改变，短短六年间，已有超过5700万用户采用该系统。

QRIS支持通过多种平台付款，包括手机银行应用和数字钱包。该系统简单易用且具有互操作性，因此尤其受到微型、小型和中型企业（MSME）以及注重交易便利性与安全性的消费者欢迎。

QRIS在日本如何使用？

QRIS拓展至日本，是印尼央行、印尼支付系统协会（ASPI）、日本经济产业省（METI）、日本支付协会（PJA）以及JPQR Global运营商Netstars合作的成果。首阶段，印尼游客和商务人士可在日本的35家商户使用QRIS，只需用本国支付应用扫描JPQR Global码即可，手机银行或电子钱包均可。预计该服务网络将迅速扩大，近期会有更多日本商户加入。

这套系统的突出之处在于可以双向使用。印尼人不仅能在日本使用QRIS付款，相关基础工作也已展开，未来日本游客可使用本国支付应用，在印尼商户处扫描QRIS码。这种互惠安排旨在促进两国经济合作与旅游往来。

技术与监管基础

建立跨境二维码支付并非易事，需要协调各国的技术标准、监管框架和运营流程。QRIS与JPQR的合作以印尼央行《2025年支付系统愿景》为指导，并与二十国集团（G20）《加强跨境支付路线图》相衔接。为确保安全、高效和互操作性，相关各方与日本支付监管机构进行了广泛的技术试验和监管沙盒测试。

为何将QRIS拓展至印尼以外？

将QRIS拓展至日本，是印尼数字支付基础设施国际化这一更广泛战略的一部分。印尼央行行长佩里·瓦吉约称，此举是“跨境支付系统创新的重要里程碑”。

“QRIS已为数字支付生态系统带来重大改变，并增强了印尼的经济主权。”瓦吉约说。他强调，该系统对国内增长和国际合作都十分重要。

QRIS让印尼民众在海外也能使用熟悉的支付应用，从而减少货币兑换和使用外国支付系统带来的不便与成本。对游客、学生和商务旅客来说，这尤其便利，他们如今在日本购物消费可以像在国内一样轻松。

对日本商户而言，受理QRIS付款有助于吸引更多印尼游客，而这一群体的规模一直在稳步增长。该系统也为日本消费者今后在印尼使用自己的数字钱包购物奠定了基础，进一步促进双边贸易和旅游业发展。

QRIS：区域一体化的范例

印尼在QRIS方面取得的成功并不局限于日本。该系统已在马来西亚、泰国和新加坡等多个东南亚国家落地。截至2025年6月，QRIS已促成：

• 自2022年8月以来，在泰国完成994,890笔交易，金额达4,375.4亿印尼盾（约2700万美元）
• 自2023年5月以来，在马来西亚完成431万笔交易，金额达1.15万亿印尼盾（约7100万美元）
• 自2023年11月以来，在新加坡完成238,216笔交易，金额达770.6亿印尼盾（约480万美元）

这些数据反映出该地区对跨境数字支付的需求日益增长，背后动力包括旅游和贸易往来增加，以及电子商务兴起。如今，QRIS模式正被视为范本，供其他希望协调支付系统、推动经济一体化的国家借鉴。

东盟与日本的数字支付格局

日本是东盟第四大贸易伙伴。QRIS与JPQR等数字支付系统的对接预计将进一步深化双方经济联系。日本的数字支付普及程度虽落后于韩国和中国等国家，但使用率正在快速上升，PayPay和Rakuten Pay等服务尤为如此。不过，互操作性问题和商户手续费高等挑战依然存在。

旅游和电子商务行业有望从数字支付系统整合中受益最大。随着东盟国家与日本之间的旅行往来增多，QRIS等便捷支付方案将让游客和企业更轻松地跨境交易。小企业尤其能够从交易成本降低和国际客户触达范围扩大中获益。

跨境支付面临的挑战与机遇

跨境二维码支付前景广阔，但仍有若干挑战需要应对：

• 技术互操作性：各国二维码和支付处理的技术标准不尽相同。要实现顺畅互操作，需要大量协调与投资。
• 监管协调：各国在支付、数据保护和消费者权益方面都有自己的监管框架。协调这些规定对于确保跨境交易安全、高效至关重要。
• 商户受理：要让系统有效运行，两国都必须有足够多的商户受理QRIS和JPQR付款。这需要开展推广和培训，有时还要为商户升级支付基础设施提供激励。
• 消费者信任与安全：与任何数字支付系统一样，必须通过健全的安全措施和消费者保护政策，应对欺诈、诈骗和数据隐私方面的担忧。

印尼央行及其合作伙伴已采取措施应对这些挑战，包括开展技术试验和监管对话，并采用ISO20022等国际标准。印尼正与中国人民银行和银联国际持续合作，推进QRIS与中国支付系统对接，这体现了印尼致力于在全球拓展数字支付生态系统的决心。

着眼日本之外：下一步拓展方向

QRIS拓展至日本只是开始。印尼央行正积极推动与中国、印度、韩国和沙特阿拉伯开展类似合作。与中国银联国际的试验已在进行中，系统开发和沙盒测试涉及四家印尼支付转接服务商。印尼也已与印度和韩国签署协议，技术试验即将启动。

这些举措是更宏大愿景的一部分，旨在让印尼成为数字金融创新领域的领军者，推动国际标准制定，并促进亚洲及其他地区的经济合作。

对印尼游客和企业的影响

对印尼游客来说，能够在日本使用QRIS意味着更加便利，也能节省开支。他们不必再担心携带大量现金，也无需摸索陌生的支付系统。只需使用现有的手机银行或电子钱包应用，就能像在国内一样支付商品和服务费用。

对印尼企业，尤其是中小微企业来说，QRIS拓展至日本有助于打开新市场、触达新的客户群。通过受理外国游客的QRIS付款，企业可以把握无现金交易需求增长带来的机会，吸引更多国际客户。

日本商户同样有望从印尼游客增加以及便捷受理广泛使用、值得信赖的支付系统付款中获益。随着更多商户加入网络，该系统对消费者和企业的价值也将进一步提升。

对数字经济的更广泛影响

QRIS国际化体现了全球经济向数字化转型的大趋势。各国都在寻求扩大金融普惠、降低交易成本并推动创新，因此QRIS这类具有互操作性的支付系统正变得日益重要。

《东盟数字经济框架协议》（DEFA）旨在协调本地区数字贸易、电子商务、支付、数字身份、网络安全和数据流动方面的政策与标准。QRIS成功接入马来西亚、泰国、新加坡以及如今的日本支付系统，为其他希望实现类似目标的国家提供了范例。

专家观点

数字金融和区域一体化领域的专家称赞印尼采取积极主动的做法。Fulcrum.sg近期的一项分析指出，建立跨境支付系统虽然复杂，但能为东盟及其合作伙伴带来显著的共同收益：

东盟与日本开展合作，对于商定商业、治理和技术层面的安排至关重要。采用ISO20022等国际标准的工作正在推进，但该标准尚未在东盟普及。信任是推广的关键，因为人们对诈骗和欺诈仍有顾虑。加强监管、消费者保护、数字素养和网络安全至关重要。

印尼持续完善并创新QRIS功能，同时致力于遵守监管要求、保护消费者权益，这使该国成为区域数字支付领域的领军者。

总结

• 印尼QRIS支付系统现已正式在日本受理，首批覆盖35家商户，预计将迅速扩大。
• 该系统于印尼独立80周年当天启动，是跨境数字支付创新的重要里程碑。
• 印尼民众可在日本使用本国手机银行和电子钱包应用付款，并计划让日本游客今后也能在印尼使用本国支付应用。
• 此次拓展是印尼数字支付基础设施国际化战略的一部分；与中国、印度、韩国和沙特阿拉伯开展的类似项目也在推进中。
• QRIS已在东南亚取得成功，在马来西亚、泰国和新加坡促成数百万笔交易。
• QRIS与JPQR对接预计将促进印尼和日本之间的旅游、贸易与经济合作。
• 技术互操作性、监管协调和商户广泛受理仍是挑战，但相关合作与创新正持续推动问题解决。
• QRIS国际化反映出印尼在制定全球数字支付标准、促进金融普惠方面的影响力日益增强。