印尼与中国启动跨境二维码支付试点
印尼与中国正式启动二维码支付系统互联试点，迈出了具有开创性的一步，也为亚洲数字金融发展树立了重要里程碑。该倡议于印尼独立80周年纪念日启动，旨在连接印尼标准二维码支付系统（QRIS）与中国庞大的数字支付生态，推动跨境交易、促进旅游业发展，并为两国小微企业赋能。
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什么是跨境二维码支付？为何重要？
二维码（QR）支付让用户只需用智能手机扫描二维码即可完成交易，资金随即在账户之间转移。在中国，二维码支付已无处不在，近96%的手机用户依靠它购买各种商品，从街头小吃到奢侈品都能支付。印尼于2019年推出的QRIS迅速成为该国主流数字支付方式；截至2025年，用户超过5700万，注册商户达2900万，其中大多数是中小企业（SME）。
跨境二维码支付系统将这种便利带到了国际场景。通过连接QRIS与中国银联等支付网络，旅客和企业可以直接使用本国银行账户，以当地货币付款或收款，无需携带现金或使用国际信用卡。这不仅简化了交易流程，与传统支付方式相比，还能提供更优惠的汇率并降低手续费。
印中二维码支付试点如何运作
试点阶段由印尼支付系统协会（ASPI）、中国银联国际以及多家本地支付服务提供商参与。技术、业务和运营协议已敲定，4家印尼支付交换服务提供商已签约，将共同开发系统并开展沙盒测试。该项目旨在实现无缝互操作：中国游客在印尼可使用熟悉的银联合作应用扫描QRIS码付款；印尼人在中国则可使用本国应用扫描中国二维码支付。
印尼央行行长佩里·瓦吉约强调了这项创新的重要性，他表示：
QRIS创新不断发展，旨在扩大受理范围，促进数字经济和金融普惠，跨境QRIS就是其中一项创新。
试点阶段完成并验证成功后，该系统将正式上线，让印尼与中国之间的跨境二维码支付广泛可用。
经济影响：贸易、旅游与中小企业
印尼支付网络与中国互联预计将带来诸多益处：
- 让跨境贸易结算更加顺畅：企业，尤其是中小企业，可以即时、安全地完成结算，减少对现金的依赖，并降低货币兑换带来的不便。
- 促进旅游往来：习惯在国内使用二维码支付的中国游客，在印尼消费将更加便捷，从主要景点到本地小店均可使用。这一点至关重要：印尼计划在2024年吸引多达150万名中国游客；疫情前的2019年，中国游客人数曾创下超过200万人的纪录。
- 助力微型、小型和中型企业（MSME）：QRIS的普及已让数百万印尼MSME能够受理数字支付。跨境支付功能将为印尼商家吸引中国游客、印尼旅客出境购物开拓新的市场和客群。
据印尼旅游与创意经济部介绍，扩大二维码支付系统是更广泛战略的一部分，旨在增加中国游客人数、延长停留时间并提升总体消费。二维码支付的便利性预计将吸引更多中国游客探索印尼丰富多样的目的地，从巴厘岛到苏门答腊岛。
区域一体化：东盟数字支付变革
印中二维码支付试点是席卷东南亚的一场更大范围变革的一部分。东盟（东南亚国家联盟）已将数字支付互联列为区域经济一体化的重要支柱。2023年发布的《东盟领导人关于推进区域支付互联互通和促进本币交易的宣言》为创新驱动的发展路径奠定了基础，旨在减少对美元等外部货币的依赖，增强经济韧性。
印尼QRIS已与马来西亚、泰国和新加坡实现跨境连接。在这些国家，QRIS用户可直接向当地商户付款，反之亦然。例如，自2022年8月以来，QRIS在泰国促成近100万笔交易，金额超过4370亿印尼盾（2.7亿美元）；在马来西亚则促成超过400万笔交易，金额达1.15万亿印尼盾（7.1亿美元）。日本于2025年8月加入该网络，印度和韩国正在进行技术测试。
东盟为何聚焦二维码支付？
二维码支付具有多项优势：
- 促进金融普惠：只需智能手机和互联网连接即可使用，让未开户或金融服务不足的人群也能享用。
- 支持MSME：小型企业无需购置昂贵的销售终端设备，也能受理数字支付。
- 促进旅游和汇款：旅客和外来务工人员可以轻松、安全地跨境支付和汇款。
- 使用本币：通过支持本币直接支付，东盟国家可以减少对美元的依赖，更好地掌握自身经济发展的主动权。
据Data Reportal于2024年发布的一项研究，中国、马来西亚和泰国的二维码使用率位居全球前列，月使用率均超过60%。印尼在电子钱包和二维码支付普及方面也处于区域领先地位，仅2022年QRIS交易额就达到98.5万亿印尼盾（65亿美元）。
技术与监管挑战
尽管跨境二维码支付前景广阔，但仍面临一些挑战：
- 监管协调：各国必须就数据隐私、消费者保护、网络安全和电子签名标准达成一致，以确保规则统一、系统互操作。
- 数字基础设施：可靠的互联网连接和完善的网络安全至关重要，尤其是在农村地区。
- 消费者教育：用户需要了解如何安全使用二维码支付，以及发生纠纷或欺诈时该怎么办。
- 商户接入：扩大受理跨境二维码支付的商户网络，是推动广泛使用的关键。
东盟正通过合作努力应对这些问题，例如建立区域监管沙盒，并设立用于数字基础设施的公私投资基金。各方也在开展金融知识普及活动、完善消费者保护框架，以确保数字支付得到安全、负责任的使用。
全球影响：迈向多极化数字经济
印尼与中国的二维码支付合作不仅是一次技术升级，也预示着全球金融格局正在发生变化。通过推动本币交易、减少对美元的依赖，东盟国家正在争取更大的经济自主权。这可能产生深远影响，推动世界秩序朝着多极化方向发展，让新兴经济体在全球经济治理中发挥更大作用。
对中国而言，与印尼的合作是其扩大在东南亚及其他地区数字支付影响力的整体战略之一。银联国际与印尼ASPI的合作，只是中国支付网络寻求与区域伙伴实现互操作的一个例子。
对印尼而言，此举使其成为数字支付创新者和区域金融一体化的重要参与者。印尼总统佐科·维多多曾将跨境支付倡议称为迈向全球数字世界的第一步，并表示计划将该系统推广至更多国家，包括印度、韩国和沙特阿拉伯。
现实影响：旅客与企业的体验
旅客和企业已经开始感受到跨境二维码支付带来的便利。例如，一名马来西亚游客在雅加达讲述，他现金用完后，仍能在便利店使用电子钱包付款。随着越来越多的商户和消费者采用数字支付，这类体验正变得日益普遍。
印尼旅行团领队表示，扩大后的二维码支付系统将简化客户在中国旅行时的付款流程，不必再在多种支付方式之间来回切换，也无需担心国际信用卡是否受理。在中国主要城市以外，国际银行卡往往无法使用，因此二维码支付是重要的替代方式。
对印尼MSME来说，能够通过外国游客偏好的应用收款，将开辟新的收入来源，并降低参与国际贸易的门槛。随着参与商户网络不断扩大，入境和出境旅客都将享受到更便利、更安全的支付体验。
跨境二维码支付接下来将如何发展？
印中二维码支付试点预计将在完成后全面上线，让数百万用户实现无缝跨境支付。印尼央行已在规划进一步扩展，印度和韩国的技术测试也将启动。趋势已经十分明朗：二维码支付正成为亚洲乃至全球国际交易的新常态。
随着更多国家加入网络、监管框架日益成熟，构建覆盖亚洲、统一且可互操作的数字支付生态系统这一愿景正逐渐成为现实。这不仅有利于消费者和企业，也将增强区域经济一体化及其韧性，帮助各方应对日益不确定的全球环境。
总结
- 印尼与中国已启动二维码支付系统互联试点，旨在实现顺畅的跨境交易。
- 该倡议预计将促进两国贸易和旅游业发展，并为小型企业提供支持。
- 印尼主流数字支付系统QRIS已与马来西亚、泰国、新加坡和日本实现互联，并计划进一步扩展。
- 跨境二维码支付便捷、手续费较低，并有助于促进金融普惠，尤其能便利旅客和MSME。
- 东盟推动数字支付一体化，正在重塑区域经济联系，并减少对外部货币的依赖。
- 技术、监管和用户教育方面仍面临挑战，但各方正通过合作加以应对。
- 这一合作预示着数字经济将走向更加多极化，亚洲正处于支付创新的前沿。
