有条件纾困，两家企业恢复信贷渠道
孟加拉国央行放宽了对Beximco LPG Unit-1和Shinepukur Ceramics的贷款限制，允许这两家Beximco集团企业在2027年12月31日前使用指定银行服务。此项决定包括续办Shinepukur现有的105亿塔卡营运资金额度。
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作为National Bank的违约借款人，Beximco LPG Unit-1可以开立以100%现金保证金支持的信用证，并获得营运资金贷款。Shinepukur是国有Sonali Bank的客户，获准续办用于日常经营的信贷额度。
孟加拉国央行附加了相关条件，旨在将续发融资与偿还银行欠款挂钩。两家企业必须将全部收入存入指定银行账户，并从这些账户定期按比例向各自的贷款银行还款。
央行还规定，放贷银行须对新发放的服务承担相应责任。National Bank不得就该液化石油气公司的新服务向政府或孟加拉国央行寻求资金援助。对Shinepukur而言，相关条件明确排除财政司的责任，并禁止Sonali Bank就该项服务寻求政府资金援助。
孟加拉国央行表示，给予Shinepukur的优惠是出于公共利益。一名不愿透露姓名的央行高级官员说，豁免旨在维持两家公司的正常经营。实际变化涉及进口渠道和日常运营资金，同时还款条件也将银行现有债权纳入考量。
放宽了哪项法律限制？
《1991年银行公司法》第27KaKa(3)条禁止银行和金融机构向贷款违约者提供信贷服务。借款人未能按照约定条款还款，即构成违约。这项限制可能使借款人无法获得继续经营所需的银行支持。
孟加拉国央行依据该法第121条的授权，分别向两家公司发布通函，对指定服务放宽上述限制。豁免期限至2027年12月31日，为两家公司在规定条件下使用相关服务设定了明确期限。
央行已将豁免通知送达所有银行的董事总经理和首席执行官。不过，每项安排仍针对特定公司及其银行关系：Beximco LPG Unit-1与National Bank，以及Shinepukur Ceramics与Sonali Bank。
据称，这些通函于周一发布；另有说法称发布日期为10月12日，但未注明年份。规定的到期日为2027年12月31日。
液化石油气业务可恢复直接进口
Beximco LPG Unit-1现在可以开立保证金比例为100%的信用证。信用证是银行在约定条件得到满足时向供应商付款的承诺，例如提交货运所需单据。企业从海外采购商品时通常会使用信用证。
100%现金保证金意味着公司必须提供与信用证金额相等的现金。例如，开立一张金额为1000万塔卡的信用证，就需要提供1000万塔卡现金。此项许可恢复了该公司使用银行付款安排的渠道，同时要求提供全额现金担保。
自2024年8月5日人民联盟政府垮台后，Beximco的液化石油气业务一直无法开立信用证。为维持市场供应，该公司因此从其他国内液化石油气企业采购原材料。新许可使其能够直接进口这些原材料。
National Bank还可以提供营运资金，即用于企业日常经营成本的融资，而非建造工厂等重大新投资。对该液化石油气业务而言，获得银行服务有助于缓解受信贷法律限制时维持运营的困难。
Shinepukur获准续办额度，进口保证金比例下调
Shinepukur Ceramics获准将现有105亿塔卡营运资金额度续办至2027年12月31日。信贷额度规定了某项服务可用资金的最高金额。公司实际借款金额取决于其对该额度的使用情况及适用的银行条款。
Shinepukur还可以开立保证金比例为15%的信用证，低于原来的100%。对于一张金额为1000万塔卡的进口信用证，所需保证金将从1000万塔卡降至150万塔卡。开证时被占用的现金因此减少850万塔卡，但相关服务下的付款义务仍然存在。
一名不愿透露姓名的Beximco集团官员说，8月5日后，Shinepukur的融资类服务额度从80亿塔卡降至35亿塔卡。融资类服务指银行实际拨付资金。额度减少了45亿塔卡，降幅为56.25%，显示据称可用融资规模的缩减幅度。
孟加拉国央行的通知称，Shinepukur是Sonali Bank的违约客户。另一种说法是，Shinepukur自身并未违约，只因Beximco集团其他公司违约而被视为违约客户。此次纾困针对的是适用于Shinepukur的限制，但其违约身份的成因仍有争议。
收入须存入用于还款的账户
Beximco LPG Unit-1必须将全部收入存入指定账户，并从该账户定期按比例偿还National Bank的欠款。Shinepukur也须按同类要求向Sonali Bank还款。
将收入存入指定账户，为贷款银行提供了明确的还款渠道，使其能在企业获得收入时收取还款。两家公司获准使用银行服务，同时也必须以营业收入偿还欠款。
还款比例和付款时间表尚未公布。这些细节十分重要，因为它们决定了有多少资金用于偿还银行，以及有多少资金可留作运营支出。
National Bank的条件明确规定，政府和孟加拉国央行均不对液化石油气相关服务承担责任。针对Shinepukur的条件则规定财政司不承担责任，并禁止Sonali Bank寻求政府资金援助。这些安排将放贷决定及相关信贷风险留给相关银行承担。
董事会调整也是恢复运营举措的一部分
孟加拉国证券交易委员会（BSEC）还批准调整三家Beximco上市公司的董事会：Beximco Pharmaceuticals、Beximco Ltd和Shinepukur Ceramics。重组后的董事会不再包括该集团副主席Salman F Rahman。
曾任被推翻的总理谢赫·哈西娜私人产业与投资顾问的Rahman于9月同意辞去Beximco上市公司的董事职务。自2024年8月以来，他一直因多项刑事指控被拘押。
Beximco在与政府和监管机构协商后申请批准董事会调整。此举旨在解决长期运营僵局，恢复正常经营。Shinepukur同时涉及两项措施：董事会调整和恢复银行服务渠道。
两项监管措施针对企业运营的不同方面。董事会重组改变了企业决策的监督者；信贷纾困则改变了企业可以使用的银行服务。两者共同构成维持相关企业运营的努力。
Beximco Computers获准续办另一项担保
孟加拉国央行还于10月9日批准Beximco Computers续办一笔价值1.6亿塔卡（即16亿塔卡）的银行保函，用于在四个政府项目中供应商品。该保函由EXIM Bank开立，该行此后已并入Sammilito Islami Bank。
银行保函是银行作出的承诺：若客户未能履行义务，银行将代为履行担保范围内的义务。对于参与政府项目的供应商而言，保函可根据合同为项目主管部门提供财务保障。
央行依据《银行公司法》第121条表示不反对，允许该行董事会在合并后续办保函。这项安排涉及政府项目供货的合同担保，与授予液化石油气和陶瓷企业的进口及营运资金服务不同。
事件进展
2024年8月是相关企业运营受扰的起点。随后出台的措施涉及公司领导层、项目保函和银行融资渠道。
- 2024年8月5日：人民联盟政府垮台。此后，Beximco LPG Unit-1因无法开立信用证而转向国内液化石油气供应商采购。
- 9月，年份未注明：Salman F Rahman同意辞去Beximco上市公司的董事职务。
- 最近一次信贷纾困之前：BSEC批准重组Beximco Pharmaceuticals、Beximco Ltd和Shinepukur Ceramics的董事会。
- 10月9日，年份未注明：孟加拉国央行批准续办Beximco Computers价值1.6亿塔卡的保函。
- 2027年12月31日：Beximco LPG Unit-1和Shinepukur Ceramics的豁免到期。
此次直接变化是允许两家公司在还款和责任限制条件下使用指定银行服务。这使企业有更多空间筹措运营资金和安排进口。对National Bank和Sonali Bank而言，指定账户确保营业收入还款成为相关安排的核心内容。
要点
- 孟加拉国央行放宽了对Beximco LPG Unit-1和Shinepukur Ceramics的信贷限制，期限至2027年12月31日。
- 液化石油气公司可以开立保证金比例为100%的信用证，并获得营运资金融资。
- Shinepukur现有的105亿塔卡营运资金额度可续办，信用证保证金比例则降至15%。
- 两家公司必须将全部收入存入指定账户，并定期按比例向银行还款。
- 相关服务附有不得寻求政府资金支持的条件；就液化石油气业务安排而言，孟加拉国央行也不承担责任。
- BSEC批准调整三家Beximco上市公司的董事会，Beximco Computers则另获准续办保函。
